(原標(biāo)題：銀行加碼沉睡卡管理：下月起部分“雙零卡”將被凍結(jié))

　　今年以來(lái)，銀行對(duì)沉睡卡的管理不斷加碼。

　　此前，招商銀行公告稱為了保護(hù)賬戶安全，將從今年7月15日開(kāi)始，對(duì)不符合條件的長(zhǎng)期未使用且余額為零的個(gè)人賬戶進(jìn)行銷戶處理。而近日，浦發(fā)銀行再次管理升級(jí)，自2017年11月份開(kāi)始，對(duì)在2016年12月31日之前(含)發(fā)卡且今年前3個(gè)季度未發(fā)生任何交易的雙零卡進(jìn)行賬戶信息管理升級(jí)。雙零卡是指存款余額和應(yīng)計(jì)、未計(jì)利息數(shù)均為零的銀行卡。此次浦發(fā)銀行清理的雙零卡正是瞄準(zhǔn)了存量的沉睡卡。

　　沉睡卡管理升級(jí)

　　根據(jù)央行規(guī)定，個(gè)人在銀行開(kāi)立賬戶，每人在同一家銀行只能開(kāi)立一個(gè)Ⅰ類戶，如果已經(jīng)有Ⅰ類戶的，再開(kāi)戶時(shí)只能是Ⅱ、Ⅲ類賬戶。三種賬戶級(jí)別不同，主要區(qū)別在于功能和額度，居民可根據(jù)個(gè)人需要辦理不同的賬戶。Ⅰ類賬戶屬于全功能的銀行結(jié)算賬戶，安全等級(jí)最高，可以存取現(xiàn)金、理財(cái)、轉(zhuǎn)賬、繳費(fèi)、支付等，并且不限制額度。Ⅱ、Ⅲ類賬戶的額度較小，更適合日常開(kāi)支和小額網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)，個(gè)人開(kāi)立Ⅱ類、Ⅲ類銀行賬戶可以綁定本人I類銀行賬戶或者信用卡賬戶進(jìn)行身份驗(yàn)證。

　　而在此前的相當(dāng)長(zhǎng)一段時(shí)間里，銀行卡尤其是儲(chǔ)蓄卡的辦理并未受到限制，一人擁有多張同一家銀行的銀行卡并不少見(jiàn)。

　　今年6月份，招商銀行公告稱，為了保護(hù)賬戶安全，將從今年7月15日開(kāi)始，對(duì)不符合條件的長(zhǎng)期未使用且余額為零的個(gè)人賬戶進(jìn)行銷戶處理。

　　此次，浦發(fā)銀行的管理辦法則更為嚴(yán)格，浦發(fā)銀行稱，自2017年11月份開(kāi)始，對(duì)在2016年12月31日之前(含)發(fā)卡且今年前3個(gè)季度未發(fā)生任何交易的雙零卡進(jìn)行賬戶信息管理升級(jí)。不過(guò)，已開(kāi)通理財(cái)產(chǎn)品購(gòu)買(mǎi)、基金、第三方存管、外匯寶、代收代付、個(gè)人貸款還款等業(yè)務(wù)功能的銀行卡不在本次升級(jí)范圍內(nèi)。

　　本次升級(jí)后，該行長(zhǎng)期不用的雙零卡將不能正常使用，同時(shí)賬戶信息將不會(huì)在包括網(wǎng)銀、手機(jī)銀行、電話銀行、自助設(shè)備等渠道顯示。如需重新使用該借記卡，需客戶攜帶該借記卡及持卡人個(gè)人有效身份證件至網(wǎng)點(diǎn)柜面辦理雙零卡啟用手續(xù)。

　　中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，截至2016年年底，中國(guó)銀行卡累計(jì)發(fā)放63.7億張，中國(guó)人口總數(shù)接近14億，平均下來(lái)每人持有的銀行卡數(shù)量將近5張，而累計(jì)活卡量只有41.8億張，“沉睡卡”21.9億張，已經(jīng)占到了1/3。也就是說(shuō)，每個(gè)人持有的“沉睡卡”平均接近2張。

　　多家銀行調(diào)查

　　高凈值客戶涉稅信息

　　此外，根據(jù)7月1日正式實(shí)施的《非居民金融賬戶涉稅信息盡職調(diào)查管理辦法》所作的安排，國(guó)有大行已經(jīng)先后宣布啟動(dòng)存量個(gè)人非居民金融賬戶涉稅信息盡職調(diào)查。

　　建行、工行、農(nóng)行近日先后在官網(wǎng)發(fā)布公告，宣布啟動(dòng)存量個(gè)人非居民金融賬戶涉稅信息盡職調(diào)查，加上行動(dòng)較早的中國(guó)銀行，四大國(guó)有銀行均已啟動(dòng)盡職調(diào)查。

　　根據(jù)公告，各家銀行將于近期開(kāi)展存量個(gè)人高凈值客戶(截至2017年6月30日金融賬戶加總余額超過(guò)100萬(wàn)美元)盡職調(diào)查工作。若其擁有非中國(guó)稅收居民身份，且于2017年7月1日前在銀行開(kāi)立過(guò)存款賬戶、銀行卡賬戶、儲(chǔ)蓄國(guó)債-憑證式(現(xiàn)金購(gòu)買(mǎi))賬戶或其他《管理辦法》要求盡職調(diào)查的賬戶，需要于2017年12月31日之前配合銀行填寫(xiě)并簽署相應(yīng)的稅收居民身份聲明文件?？蛻艨汕巴y行任一營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，或者通過(guò)銀行官方網(wǎng)站、網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、微信公眾號(hào)等電子渠道填寫(xiě)并簽署聲明文件。

　　此外，工商銀行要求低凈值人群也需要完成聲明填寫(xiě)。該行公告稱，低凈值客戶需要于2018年12月31日之前(含)完成聲明文件的填寫(xiě)。