網(wǎng)友疑問(wèn)：哪種養(yǎng)老保險(xiǎn)模式更好？

【專家解答】現(xiàn)存兩種模式各有利弊，多數(shù)國(guó)家實(shí)行現(xiàn)收現(xiàn)付制，但需根據(jù)情況調(diào)整完善

　　有網(wǎng)友質(zhì)疑：“當(dāng)前我國(guó)實(shí)行現(xiàn)收現(xiàn)付的養(yǎng)老保險(xiǎn)制度，用年輕一代去養(yǎng)活老一代是不合理的，歐美國(guó)家的前車之鑒可得出此模式難以為繼。”

　　目前世界上的社會(huì)養(yǎng)老模式大致分為兩種：現(xiàn)收現(xiàn)付制與基金積累制，簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，前者是在職的人養(yǎng)退休的人，后者是自己養(yǎng)自己。鄭功成介紹說(shuō)，現(xiàn)收現(xiàn)付制是以勞動(dòng)者在職期間的繳費(fèi)加上同期用人單位或雇主繳費(fèi)和政府補(bǔ)貼組成的養(yǎng)老保險(xiǎn)基金來(lái)支付退休者養(yǎng)老金，實(shí)行年度收支平衡預(yù)算；基金積累制是勞動(dòng)者在職期間通過(guò)自己和雇主的繳費(fèi)建立并逐年積累個(gè)人養(yǎng)老賬戶基金，退休后再以積累的養(yǎng)老基金和投資收益來(lái)給付自己的養(yǎng)老金，實(shí)行基金儲(chǔ)備制。前者具有互助共濟(jì)、無(wú)保值增值壓力等特點(diǎn)；后者管理復(fù)雜、有保值增值壓力，但可減輕政府負(fù)擔(dān)。

　　“現(xiàn)收現(xiàn)付制下的個(gè)人養(yǎng)老風(fēng)險(xiǎn)由政府與社會(huì)承擔(dān)，個(gè)人無(wú)論壽命多長(zhǎng)，都不用擔(dān)心養(yǎng)老金不夠；基金積累制下的養(yǎng)老風(fēng)險(xiǎn)主要由個(gè)人承擔(dān)?！编嵐Τ筛嬖V記者，包括美國(guó)在內(nèi)的絕大多數(shù)國(guó)家選擇現(xiàn)收現(xiàn)付制，只有智利、新加坡等少數(shù)國(guó)家選擇了基金積累制。“現(xiàn)收現(xiàn)付制體現(xiàn)的是社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的本質(zhì)，我國(guó)選擇統(tǒng)賬結(jié)合模式，則是想通過(guò)個(gè)人賬戶的設(shè)置來(lái)調(diào)解代際負(fù)擔(dān)的公平性，這是一種新鮮的嘗試?！?/P>

　　中國(guó)社科院教授、世界社保研究中心主任鄭秉文認(rèn)為，不能簡(jiǎn)單地說(shuō)基金積累制與現(xiàn)收現(xiàn)付制哪種更好?，F(xiàn)收現(xiàn)付制的缺點(diǎn)是抵御社會(huì)老齡化的能力較差，積累制的缺點(diǎn)是沒(méi)有再分配因素，抗通脹性能很差。在積累制下，退休決策甚至已變成個(gè)人決策。

　　鄭秉文介紹，中國(guó)為了將社會(huì)互濟(jì)與自我保障兩方面的優(yōu)勢(shì)結(jié)合起來(lái)，采取了以現(xiàn)收現(xiàn)付為主兼具基金積累制的統(tǒng)賬結(jié)合模式。工資的8%放到個(gè)人賬戶上，企業(yè)繳納的20%用來(lái)現(xiàn)收現(xiàn)付，即用來(lái)統(tǒng)一支付給退休一代養(yǎng)老。但在實(shí)際操作中，因制度轉(zhuǎn)型等原因，個(gè)人賬戶是空賬，這部分錢用來(lái)支付給退休的一代了，因此，目前的養(yǎng)老制度實(shí)際上是現(xiàn)收現(xiàn)付制的，不是嚴(yán)格的“部分積累制”。

　　有網(wǎng)友擔(dān)心，社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)是不是龐氏騙局，會(huì)不會(huì)不可持續(xù)？褚福靈表示，這種說(shuō)法是杞人憂天。“建立社保制度是國(guó)家的基本職能。目前大多數(shù)國(guó)家采取社保制度，由國(guó)家、企業(yè)、個(gè)人共擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、共享福利，這樣的養(yǎng)老保障才是可持續(xù)的?！?/P>

　　鄭功成說(shuō)，社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度不僅傳承了下一代人為上一代人縱向養(yǎng)老的自然法則，而且通過(guò)橫向責(zé)任分擔(dān)與政府擔(dān)保等方式，使家庭養(yǎng)老轉(zhuǎn)變成更為可靠的社會(huì)養(yǎng)老。目前全球約200個(gè)國(guó)家、地區(qū)建立了社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度并實(shí)現(xiàn)持續(xù)發(fā)展。

　　鄭秉文認(rèn)為，表面上看，現(xiàn)收現(xiàn)付制養(yǎng)老保險(xiǎn)是“拆”工作一代人的“墻”，“補(bǔ)”退休一代人的“墻”，但人類社會(huì)是延續(xù)的，人類再生產(chǎn)的成本中就隱含著贍養(yǎng)老一代的費(fèi)用，現(xiàn)收現(xiàn)付社保制度不是“龐氏騙局”，目前它仍是絕大部分國(guó)家實(shí)施養(yǎng)老保險(xiǎn)的基本制度。問(wèn)題在于隨著人的壽命延長(zhǎng)，代際贍養(yǎng)成本加重，需要調(diào)整參數(shù)。

網(wǎng)友疑問(wèn)：退休制度如何改革？

【專家解答】建立激勵(lì)機(jī)制，縮小不同群體間的養(yǎng)老金待遇差距

　　有網(wǎng)友質(zhì)疑：“隨著退休制度的改革，若干年后，就會(huì)出現(xiàn)一個(gè)奇觀，年輕人無(wú)法就業(yè)，每天逛公園，老年人沒(méi)法退休，每天上班。”

　　北京大學(xué)人口所教授穆光宗告訴記者：“前段時(shí)間社會(huì)上有關(guān)延遲退休的爭(zhēng)論，說(shuō)明國(guó)家利益和個(gè)人利益差距大，政府要彌合社會(huì)選擇和個(gè)體選擇的矛盾，尊重個(gè)體成全總體，所以軟性、彈性退休制度較好?！?/P>

　　據(jù)了解，為探索退休制度改革，上海自2010年10月出臺(tái)試行意見(jiàn)，提出柔性延遲領(lǐng)取養(yǎng)老金(男性一般不超過(guò)65周歲，女性一般不超過(guò)60周歲)至今，參與人數(shù)僅數(shù)千人，相較于上海現(xiàn)有的300多萬(wàn)退休職工，比例很低。事實(shí)上，目前上海最低工資1400多元，城鎮(zhèn)職工平均養(yǎng)老金2000多元，對(duì)低收入者來(lái)說(shuō)，養(yǎng)老金和工資差距不大，所以多不愿延遲退休。對(duì)高收入的管理層和技術(shù)人員而言，按時(shí)退休并領(lǐng)取養(yǎng)老金之后，往往會(huì)被企業(yè)返聘，疊加之下可獲得雙份收入，更為合算。同時(shí)，企業(yè)返聘已退休人員，不必支付其養(yǎng)老保險(xiǎn)，雇傭成本更低。由此導(dǎo)致企業(yè)和勞動(dòng)者均無(wú)延遲退休的積極性。

　　“如果延遲退休了，但還按照原來(lái)的工資替代率來(lái)領(lǐng)取養(yǎng)老金，勞動(dòng)者不合算，對(duì)延遲退休就沒(méi)有積極性?！睆?fù)旦大學(xué)社會(huì)發(fā)展與公共政策學(xué)院教授任遠(yuǎn)說(shuō)，在美國(guó)，職工延遲到70歲退休，可以比65歲退休多拿40%的退休金，而低于法定年齡退休者，每提早退休一年，其養(yǎng)老金要被扣除6.2%。

　　鄭功成指出，改革退休制度需妥善解決好相關(guān)問(wèn)題：一是應(yīng)當(dāng)盡快緩解乃至消除不同養(yǎng)老制度下過(guò)大的養(yǎng)老金待遇差距。二是勞動(dòng)者特別是一線勞動(dòng)者報(bào)酬偏低的狀況亟待扭轉(zhuǎn)。目前一些勞動(dòng)者的勞動(dòng)報(bào)酬甚至還不如退休后的養(yǎng)老金，這必然助長(zhǎng)一部分人對(duì)早退休的期待和對(duì)延遲退休的反對(duì)。三是對(duì)退休人員再就業(yè)進(jìn)行必要且合理的規(guī)范。

網(wǎng)友疑問(wèn)：養(yǎng)老社保制度如何優(yōu)化？

【專家解答】構(gòu)建多層次養(yǎng)老保險(xiǎn)體系；實(shí)現(xiàn)養(yǎng)老保險(xiǎn)全國(guó)統(tǒng)籌

　　有網(wǎng)友建議：“社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)是基本養(yǎng)老，保障高一點(diǎn)的單位可買企業(yè)年金(機(jī)關(guān)、事業(yè)單位可買職業(yè)年金)，個(gè)人或有些企業(yè)還可買商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)。這就全面啦?！?/P>

　　鄭功成指出，我國(guó)社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)框架已成但還存在缺陷，需要進(jìn)行科學(xué)的頂層設(shè)計(jì)來(lái)優(yōu)化：一方面，應(yīng)當(dāng)不斷縮小公職人員、企業(yè)職工、農(nóng)民三大群體的社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度差距；另一方面，加快構(gòu)建多層次的養(yǎng)老保險(xiǎn)體系，在盡快健全基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的條件下，讓職業(yè)年金與企業(yè)年金以及商業(yè)壽險(xiǎn)等得到健康發(fā)展。

　　據(jù)本報(bào)駐外記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，加拿大、美國(guó)、德國(guó)等許多國(guó)家都建立了多支柱的養(yǎng)老保險(xiǎn)體系。以美國(guó)為例，美國(guó)的退休保障體制主要包括三大體系：一是聯(lián)邦政府主導(dǎo)下的社會(huì)安全金體系，旨在使每一名工作的人在退休后能有最基本的生活保障；二是雇主發(fā)起設(shè)立的私人養(yǎng)老金計(jì)劃，也就是企業(yè)年金，一般由雇主和員工共同出資購(gòu)買；三是個(gè)人自愿購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)、個(gè)人儲(chǔ)蓄和進(jìn)行資產(chǎn)投資。

　　中國(guó)社科院社會(huì)政策研究中心秘書長(zhǎng)唐鈞認(rèn)為，可以借鑒國(guó)外多支柱的養(yǎng)老金制度，對(duì)當(dāng)前的社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度進(jìn)行改進(jìn)，把企業(yè)年金制度建立起來(lái)。此外，盡快統(tǒng)一全國(guó)各地的社保政策，實(shí)現(xiàn)養(yǎng)老金跨區(qū)域投保和領(lǐng)取。

　　“一個(gè)好的養(yǎng)老制度，應(yīng)該讓人們預(yù)期到制度的穩(wěn)定性?！编嵄谋硎?，從國(guó)內(nèi)現(xiàn)狀看，首先需加強(qiáng)制度頂層設(shè)計(jì)，改變碎片化的養(yǎng)老制度；同時(shí)，擴(kuò)大制度覆蓋面，例如，可以給農(nóng)民群體記賬等，實(shí)現(xiàn)全民統(tǒng)一參保、全民一個(gè)制度、全民一個(gè)利率，解決制度公平性、統(tǒng)籌層次低等問(wèn)題。