作為全球最大行梯隊(duì)成員之一,目前農(nóng)業(yè)銀行擁有著最大體量的金融數(shù)據(jù),個(gè)人用戶(hù)數(shù)近5億,企業(yè)客戶(hù)數(shù)近400萬(wàn)。但在外界看來(lái),位居“國(guó)有四大銀行”之列的農(nóng)行,此前的變革之路仍在“上下求索”。
金融科技正在推動(dòng)銀行全面升級(jí),人工智能有望成為最強(qiáng)推手,AI Fintech或許會(huì)成為農(nóng)行轉(zhuǎn)型契機(jī)。
近日,中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行與百度達(dá)成戰(zhàn)略合作,未來(lái)雙方將圍繞金融科技、金融產(chǎn)品、渠道用戶(hù)三大重點(diǎn)方向展開(kāi)落地合作,并共建 “金融科技聯(lián)合實(shí)驗(yàn)室”。
六大經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型,邁向Bank4.0
變革從去年開(kāi)始加速。2016年6月,周慕冰被選舉為農(nóng)業(yè)銀行董事長(zhǎng),7月底,農(nóng)業(yè)銀行明確了“十三五”期間總的經(jīng)營(yíng)定位和戰(zhàn)略方向,實(shí)施六大經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型,努力將農(nóng)業(yè)銀行建成國(guó)際一流商業(yè)銀行集團(tuán)。這六大轉(zhuǎn)型包括,經(jīng)營(yíng)理念、組織結(jié)構(gòu)、盈利方式、業(yè)務(wù)流程、動(dòng)力機(jī)制和商業(yè)模式六大方面的轉(zhuǎn)型。之后,周慕冰對(duì)新華社記者表示,“銀行必須牢固樹(shù)立互聯(lián)網(wǎng)思維,主動(dòng)融入信息科技和互聯(lián)網(wǎng)浪潮,打造基于互聯(lián)網(wǎng)金融的商業(yè)模式?!?/p>
現(xiàn)如今,農(nóng)行選擇與百度強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)合,無(wú)疑在向外界表明其已開(kāi)始積極擁抱以人工智能為代表的新技術(shù),并有意借助百度所擁有的全球領(lǐng)先人工智能技術(shù)及算法開(kāi)發(fā)能力,實(shí)現(xiàn)從Bank3.0(傳統(tǒng)金融互聯(lián)網(wǎng)化)向Bank4.0(傳統(tǒng)金融智能化)的轉(zhuǎn)型。
農(nóng)行董事長(zhǎng)周慕冰在此次戰(zhàn)略發(fā)布會(huì)上表示,“金融科技的飛速發(fā)展,將帶來(lái)金融行業(yè)的深刻變革。在當(dāng)前的市場(chǎng)環(huán)境下,農(nóng)行與百度確立以金融科技為主要方向的戰(zhàn)略合作正當(dāng)其時(shí)。雙方按照優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)、各取所長(zhǎng)的原則,共同孵化創(chuàng)新型的產(chǎn)品和服務(wù),打造數(shù)字化的技術(shù)支撐能力,促進(jìn)農(nóng)行數(shù)字化經(jīng)營(yíng)的深度轉(zhuǎn)型?!?/p>
取百度技術(shù)之長(zhǎng),農(nóng)行裝備新武器
作為普惠金融最堅(jiān)定的踐行者,農(nóng)行在轉(zhuǎn)型之路上開(kāi)始重新審視發(fā)展中所面臨的阻礙。并取百度技術(shù)之長(zhǎng),改革創(chuàng)新。農(nóng)行用技術(shù)全副武裝,在抓風(fēng)控的同時(shí)進(jìn)一步抓普惠。
風(fēng)險(xiǎn)管理作為銀行業(yè)的生存之本,同時(shí)也是決定普惠金融可持續(xù)發(fā)展的關(guān)鍵。而強(qiáng)有力的技術(shù)則是實(shí)現(xiàn)兩者平衡的有效手段。此次,農(nóng)行與百度的合作主要圍繞金融科技展開(kāi),包括共建金融大腦以及客戶(hù)畫(huà)像、精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)、客戶(hù)信用評(píng)價(jià)、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控、智能投顧、智能客服等方向的具體應(yīng)用。
在開(kāi)放性獲客方面,百度方面也擁有強(qiáng)大的資源和技術(shù)能力。作為全球最大的中文搜索平臺(tái),百度幾乎曾經(jīng)服務(wù)了中國(guó)主要的上網(wǎng)人群,其APP手機(jī)百度資訊流已經(jīng)成為國(guó)內(nèi)最大的資訊流產(chǎn)品。有分析稱(chēng),雙方有望攜手挖掘5億客戶(hù)藍(lán)海。
在數(shù)字普惠金融的方面,百度也能發(fā)揮巨大作用。農(nóng)行將引入百度金融信用評(píng)價(jià)的應(yīng)用技術(shù),以大數(shù)據(jù)和人工智能優(yōu)勢(shì),助力中小微企業(yè)的普惠金融實(shí)踐。
建立智能銀行新標(biāo)準(zhǔn),農(nóng)行成領(lǐng)跑者
基于戰(zhàn)略合作,農(nóng)行與百度將共建金融科技聯(lián)合實(shí)驗(yàn)室,打造業(yè)界領(lǐng)先的金融科技服務(wù)能力。其中,雙方將開(kāi)展“人工智能+金融”和“大數(shù)據(jù)+金融”兩方面合作。
在“人工智能+金融”方面,將圍繞農(nóng)行遠(yuǎn)程開(kāi)戶(hù)、在線(xiàn)貸款申請(qǐng)、客戶(hù)識(shí)別、客戶(hù)服務(wù)等業(yè)務(wù)場(chǎng)景,優(yōu)化業(yè)務(wù)流程,以人工智能技術(shù)提升銀行服務(wù)的安全性和便捷性。
而在“大數(shù)據(jù)+金融”方面,將圍繞農(nóng)行信貸風(fēng)控、交易反欺詐、智能投顧等業(yè)務(wù)場(chǎng)景,將農(nóng)行的交易數(shù)據(jù)資源、風(fēng)險(xiǎn)管理專(zhuān)業(yè)優(yōu)勢(shì)與百度的行為數(shù)據(jù)資源以及大數(shù)據(jù)處理、云計(jì)算等技術(shù)優(yōu)勢(shì)充分結(jié)合,開(kāi)展聯(lián)合建模等合作,提升金融服務(wù)的精準(zhǔn)性和有效性。
農(nóng)行正面臨從Bank3.0向Bank4.0的轉(zhuǎn)型,此次借助百度的科技能力,農(nóng)行有望在業(yè)內(nèi)建立智能銀行的新標(biāo)準(zhǔn),并實(shí)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)與線(xiàn)下網(wǎng)點(diǎn)的接入、協(xié)同服務(wù),打造智慧網(wǎng)點(diǎn),推動(dòng)向“前臺(tái)智能化、中臺(tái)網(wǎng)絡(luò)化、后臺(tái)信息化”轉(zhuǎn)變,從而實(shí)現(xiàn)整體零售產(chǎn)品和服務(wù)的轉(zhuǎn)型升級(jí)。
當(dāng)下,銀行與互聯(lián)網(wǎng)巨頭聯(lián)姻,已成為大勢(shì)所趨。在金融科技創(chuàng)新的浪潮下,農(nóng)行率先占領(lǐng)風(fēng)口,擁抱技術(shù)積極轉(zhuǎn)型,并始終堅(jiān)持“因需而在,因您而變”的服務(wù)理念,攜手百度共同打造智能化的金融服務(wù)?,F(xiàn)如今,合作的序幕已然開(kāi)啟,未來(lái)雙方還將碰撞出怎樣的火花,市場(chǎng)翹首以待。