­　　【導(dǎo)讀】投資理財(cái)騙局步步升級(jí)，從單純的投資故事晉升為在一場騙局中加入虛擬幣、傳銷甚至互助幫扶等多種元素，騙取投資者大量錢財(cái)?！短焯?15》今日聚焦：投資理財(cái)套路深，投資者務(wù)必慎之又慎。

­　　央廣網(wǎng)北京4月26日消息 據(jù)經(jīng)濟(jì)之聲《天天315》報(bào)道，有高額分紅，每15天獲利10%，隨時(shí)可以取現(xiàn)，還可隨時(shí)退回本金，面對(duì)如此網(wǎng)絡(luò)投資理財(cái)誘惑，估計(jì)不少朋友都會(huì)心動(dòng)。在北京工作的史先生就在朋友的推薦下，在手機(jī)上下載了一個(gè)叫領(lǐng)航者的APP，加入了投資理財(cái)?shù)男辛?。首先吸引史先生的是它的回?bào)率，15天10%，不算太高，但是也不低，而且收益會(huì)直接打到投資者的銀行卡里。

­　　“作為一種投資類型，每投1000塊錢就是100塊錢的利息。注冊會(huì)員需要200塊錢，注冊之后，投1000塊錢后200塊錢會(huì)返還?！笔废壬f，“剛開始我害怕不靠譜就投了四百塊錢。它屬于給別人打款，就是配對(duì)上領(lǐng)航者的會(huì)員，我把錢給他打過去，然后他可能會(huì)把錢又打給別人，就是這樣的收益環(huán)節(jié)。”

­　　史先生還是比較謹(jǐn)慎小心的，一開始他只是投了很少的一點(diǎn)錢。但是看到這個(gè)領(lǐng)航者確實(shí)每15天就往他的銀行賬號(hào)里打入他應(yīng)得的盈利，史先生覺得這家公司還是挺靠譜的。但是漸漸的，史先生發(fā)現(xiàn)想要拿到自己應(yīng)得的回報(bào)，越來越難了。

­　　史先生說：“我們好幾個(gè)人都是領(lǐng)航者的會(huì)員，他有一個(gè)‘提供幫助’。我提供幫助1000塊錢，可能就有人接到我這個(gè)單，然后我就必須用銀行卡或者支付寶把錢轉(zhuǎn)給他。”

­　　記者：“轉(zhuǎn)給誰？”

­　　史先生：“轉(zhuǎn)給領(lǐng)航者的會(huì)員。”

­　　記者：“是指定的會(huì)員還是轉(zhuǎn)給領(lǐng)航者的公司？”

­　　史先生：“可能是他們公司的某個(gè)會(huì)員吧，反正每次都不一樣?！?/p>

­　　記者：“你轉(zhuǎn)錢的時(shí)候不是轉(zhuǎn)到APP上，而是轉(zhuǎn)到某個(gè)個(gè)人上是嗎？”

­　　史先生：“對(duì)?！?/p>

­　　這家名叫領(lǐng)航者的投資公司，為投資者提現(xiàn)設(shè)置了很多障礙。比如，如果一筆資金不滿一千元，15天獲得的利潤不到100元，這樣就不能提現(xiàn)。據(jù)說不能提現(xiàn)的“零錢”被捐助給了貧困兒童購買衣物和文具。

­　　不僅一筆資金不滿一千元不能取現(xiàn)，領(lǐng)航者公司還設(shè)置了其他提現(xiàn)門檻，比如隨機(jī)要求復(fù)投，即隨機(jī)抽取投資者，要求現(xiàn)在不能取現(xiàn)，必須再投一次才有取現(xiàn)資格。還有系統(tǒng)升級(jí)，不能取現(xiàn)?？傊蛔屚顿Y者取現(xiàn)的理由很多。

­　　為了把投資者的資金扣住，這家叫做領(lǐng)航者的投資公司真是絞盡腦汁。他們還設(shè)計(jì)了一種叫永恒幣的虛擬貨幣，要求投資者購買。當(dāng)初購買的時(shí)候是1000塊買幾個(gè)、十幾個(gè)永恒幣，然后幣值一路上揚(yáng)，之后又一路下跌，套住投資者的資金。到現(xiàn)在，一個(gè)永恒幣也就值一分錢。

­　　只要投資者沾上領(lǐng)航者，這家公司就要想盡辦法讓投資者不斷投錢，循環(huán)往復(fù)，目的只有一個(gè)，就是要把投資者的錢牢牢扣在公司的手里。這些方法包括：用各種理由扣住投資者的一部分投資款不予返還，并以此要求投資者不斷追加投資； A投資者的投資款直接打到B投資者的賬戶上，而A投資人的賬戶又接受C投資者的投資款，如若其中一位投資者停止打款，其他兩位投資者就會(huì)受到影響。用這種投資者之間的互相牽制脅迫投資者不斷投資。如此運(yùn)作方式，把眾多投資者牢牢控制在投資公司的手中，不斷裹挾投資者追加投資。

­　　史先生說：“我投了一千塊錢進(jìn)去，15天之后就獲利了，別人給我打款，因?yàn)槲易缘臅r(shí)候有一個(gè)銀行卡號(hào)，他就打給了我，我就要確認(rèn)，就是這個(gè)獲利方式?！?/p>

­　　記者：“大概打了多少次以后，你發(fā)現(xiàn)這個(gè)款不能順利的打過來，它開始有限制了？”

­　　史先生：“有10次左右吧?！?/p>

­　　記者：“他的限制手法，比如有系統(tǒng)升級(jí)，還有什么？”

­　　史先生：“還有就是網(wǎng)頁打不開。有人舉報(bào)后，過一段時(shí)間就能打開了這種的。”

­　　記者：“你該返的利返不回來怎么辦呢？他拿什么東西能夠讓你繼續(xù)在里面？”

­　　史先生：“如果不再往里面投錢，這個(gè)賬號(hào)就會(huì)被封，要解封又得交1千塊錢，所以必須往里面投?！?/p>

­　　他們還運(yùn)用了某些類似傳銷的手法。比如投資越多，進(jìn)階越高，分紅越多，當(dāng)然，一旦被套牢，損失也越大。

­　　史先生說：“不甘心這個(gè)錢回不來，有的人比我投的還多，有5萬、6萬。因?yàn)樗麄冇幸粋€(gè)普通會(huì)員，有一個(gè)領(lǐng)航會(huì)員，然后是領(lǐng)航大師，大師的級(jí)別就是說，會(huì)員越多分成越高，但是他們套進(jìn)去的錢也越來越多。每個(gè)領(lǐng)航者要是成為了大師，必須要有200多個(gè)永恒幣，而且還不能賣掉。這個(gè)200多個(gè)永恒幣，相當(dāng)于好幾千塊錢?！?/p>

­　　記者試圖按照投資者提供的網(wǎng)址、APP以及電話聯(lián)系領(lǐng)航者公司，結(jié)果發(fā)現(xiàn)所有的聯(lián)系方式都已經(jīng)失效，公司如同人間蒸發(fā)。

­　　關(guān)于這一話題，北京市律師協(xié)會(huì)消費(fèi)者權(quán)益法律專業(yè)委員會(huì)主任蘆云以及北京潮陽律師事務(wù)所胡鋼律師共同作出分析與解讀。

­　　經(jīng)濟(jì)之聲：您認(rèn)為，史先生所遇到的這家名字叫做“領(lǐng)航者”的投資公司使用的這種投資方法，到底是屬于什么樣的性質(zhì)？

­　　蘆云：“它是通過平臺(tái)的方式來征集投資，實(shí)際的投資的程序有點(diǎn)類似于傳銷，因?yàn)槠湟彩欠旨?jí)分節(jié)，然后按照人頭計(jì)算的。但在具體運(yùn)營時(shí)，由于攙雜了很多較晦澀，甚至是杜撰出來的名詞，所以可能導(dǎo)致消費(fèi)者對(duì)信息沒有完全理解，存在隱瞞或者誘導(dǎo)的情況。由此，這種投資方式可能涉及到詐騙或是非法集資。”

­　　經(jīng)濟(jì)之聲：為了讓投資人不斷追加投資，這家投資公司采用了諸如扣留投資款、虛擬貨幣、根據(jù)投入資金的多少不斷進(jìn)階、投資人之間互相牽制等等方式，您認(rèn)為這些方式都存在哪些問題？

­　　蘆云：“至少從目前來講，我認(rèn)為存在以下幾方面問題：第一，投資人往往只關(guān)注自己能獲得的高額回報(bào)，而忽略了對(duì)所謂的投資項(xiàng)目具體內(nèi)容的了解。第二，此案件明顯是通過連環(huán)設(shè)局的方式限制了投資人，混淆了投資人的視聽，最終達(dá)到資金套牢的目的。第三，經(jīng)營者以所謂系統(tǒng)升級(jí)等理由來組織投資人變現(xiàn)，這涉及到技術(shù)的問題，投資人是無從知曉的，所以會(huì)處于被動(dòng)、弱勢的情況。第四，合同的操作流程是否合法有待考究，既然投資人把錢投到這兒，那么經(jīng)營者是沒有理由去限制其退出的，同時(shí)，合同中也沒有表明有這樣的機(jī)制。綜上所述，我們有理由去懷疑，這是一種很明顯的圈錢、詐騙行為?！?/p>

­　　經(jīng)濟(jì)之聲：您認(rèn)為，像史先生遇到的問題，現(xiàn)在公司已經(jīng)消失，投資者的損失是否只能自己承擔(dān)？

­　　胡鋼：“投資者現(xiàn)在更需要的是冷靜，采取‘抱團(tuán)’的方式加強(qiáng)各方的聯(lián)系，形成共同行動(dòng)的理念，以堅(jiān)定的決心來維護(hù)自己的權(quán)益。同時(shí)，要付諸行動(dòng)，建立相關(guān)的組織，共同出資、聘請律師積極收集相關(guān)證據(jù)，若確定經(jīng)營者是逃之夭夭了，那么，這就明顯構(gòu)成了攜款潛逃的犯罪行為。對(duì)此，要盡快的向公安機(jī)關(guān)進(jìn)行報(bào)案，累計(jì)消費(fèi)者的涉案金額，數(shù)額越大，越能得到公安機(jī)關(guān)等的高度重視，這也會(huì)加快整個(gè)案件的偵破速度。最后，投資者要汲取教訓(xùn)，謹(jǐn)慎投資?！?/p>

­　　經(jīng)濟(jì)之聲：在我們的報(bào)道中，曾經(jīng)多次報(bào)道投資風(fēng)險(xiǎn)的問題。比如勾畫投資愿景忽悠投資者投資的；用虛擬貨幣的漲跌套牢投資者錢財(cái)?shù)牡鹊取Ｓ行r(shí)候明眼人一看就知道有問題的投資項(xiàng)目，有些投資者卻依然篤信不疑，您認(rèn)為其原因在哪里？

­　　蘆云：“我認(rèn)為核心原因有以下三點(diǎn)：第一，經(jīng)營者無疑給了投資者高收益的承諾，有些個(gè)案開始以‘小魚釣大魚’的方式吸引眼球。最后，當(dāng)你真正把大筆資金投進(jìn)去時(shí)，本金可能都一去不返。第二，經(jīng)營者花樣翻新，雖然類似的報(bào)道已有很多，但那些涉嫌違法犯罪的經(jīng)營者往往會(huì)翻新花樣，換個(gè)馬甲又卷土重來，所以，對(duì)于金融投資，消費(fèi)者和投資人都需要擦亮眼睛，不能只看表面。第三，投資人缺乏相應(yīng)的法律以及金融知識(shí)，加之相關(guān)主管對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融投資的執(zhí)法力還不夠強(qiáng)，由此，讓涉嫌違法犯罪的企業(yè)有了滋生的土壤。所以，一方面投資人應(yīng)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，另一方面提倡相關(guān)的主管機(jī)構(gòu)要在相關(guān)領(lǐng)域加大力度，健全法律和相關(guān)的金融制度，更好地來保障投資人‘口袋’的安全?！?/p>

­　　經(jīng)濟(jì)之聲：您認(rèn)為，對(duì)投資者而言，發(fā)現(xiàn)哪些問題就應(yīng)該及時(shí)終止自己的投資行為，及時(shí)止損？

­　　胡鋼：“首先，投資者要了解清楚對(duì)方的主體資格，若整個(gè)商業(yè)模式前期比較正常，后期違背了正常的商業(yè)邏輯，那么，無論對(duì)方以什么理由作為說辭，都要堅(jiān)決地離開。再者，投資者的心態(tài)要更加平和，理性看待投資中所遇到的問題，保重好自己的本金?！?/p>