支付協(xié)會上線兩大風險管理系統(tǒng) 年底完成接入
為了更好地監(jiān)管銀行卡收單環(huán)節(jié)的漏洞，震懾不法外包機構(gòu)，中國支付清算協(xié)會準備上線銀行卡收單外包機構(gòu)信息登記系統(tǒng)及風險事件協(xié)查管理系統(tǒng)兩個系統(tǒng)。中國支付清算協(xié)會發(fā)布的《銀行卡收單外包機構(gòu)信息登記系統(tǒng)風險事件協(xié)查管理系統(tǒng)接入指南》提到，這兩大系統(tǒng)僅限協(xié)會會員以及獲得支付牌照的非銀行支付機構(gòu)加入。有消息稱，協(xié)會要求各家機構(gòu)在2016年底完成接入工作。
據(jù)了解，風險事件協(xié)查管理系統(tǒng)以風險事件協(xié)查辦理為主要模塊，主要提供風險信息匯集共享等功能，為系統(tǒng)用戶實現(xiàn)黑名單信息共享、風險事件信息聯(lián)動、可疑事件協(xié)查提供風險事件協(xié)查渠道，還包括信息上傳、發(fā)起協(xié)查請求、反饋協(xié)查意見、查詢、加工處理、統(tǒng)計分析等基礎(chǔ)功能。
一位第三方支付人士向北京商報記者表示，這兩個系統(tǒng)的建立主要是指個人或者企業(yè)遇到的風險事件做一個信息共享，比如，個人出現(xiàn)盜卡或者交易風險的情況可以共享到這個系統(tǒng)里，以便機構(gòu)更好地防范風險。
除此之外，支付協(xié)會還將上線銀行卡收單外包服務(wù)機構(gòu)登記及風險信息共享系統(tǒng)，據(jù)悉，這個系統(tǒng)是以銀行卡收單外包機構(gòu)信息管理為主要模塊。收集全國會員單位在收單外包服務(wù)機構(gòu)備案信息、風險信息等方面的數(shù)據(jù)，為系統(tǒng)用戶防范銀行卡收單外包業(yè)務(wù)風險提供及時有效的參考，為會員單位的銀行卡收單外包業(yè)務(wù)發(fā)展提供更好的支撐。該系統(tǒng)包括信息上傳、修改、審核、查詢、查看詳情、信息導出、公告公示信息、統(tǒng)計分析等基礎(chǔ)功能。
今年以來，監(jiān)管層開始對支付機構(gòu)痛下狠手，對24家支付機構(gòu)下發(fā)罰單，其中加強了對銀行卡收單環(huán)節(jié)不規(guī)范行為的處罰。蘇寧金融研究院高級研究員薛洪言指出，監(jiān)管機構(gòu)密集處罰支付機構(gòu)，銀行卡收單環(huán)節(jié)是重災區(qū)，但處罰畢竟治標不治本，相比較而言，這個系統(tǒng)構(gòu)建了風險信息的收集和共享機制，對于銀行卡收單機構(gòu)發(fā)展外包廠商提供了有力支撐，對于不法外包機構(gòu)也具有重要的震懾意義，某種程度上可以算一個治本之策，有利于銀行卡收單外包環(huán)節(jié)的規(guī)范發(fā)展和可持續(xù)發(fā)展。
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