流動性收緊情況下，銀行信貸額度愈發(fā)緊俏，部分銀行甚至出現(xiàn)“一貸難求”的緊張局面。

　　中國證券報記者了解到，深圳多家銀行表內(nèi)貸款利率出現(xiàn)不同程度上浮，除備受熱議的房貸外，部分銀行的消費貸、抵押貸利率已經(jīng)上調(diào)5%-10%，國企、央企等對公優(yōu)質(zhì)客戶利率也由以往的優(yōu)惠利率上浮至基準利率甚至以上。

　　額度緊張更影響到信貸人員的收入，一線人員叫苦不迭：錢越拿越少，活越干越多。

部分銀行“一貸難求”

　　“五月份申請的房貸，批貸完后，等了一個月錢都沒下來，我現(xiàn)在考慮要不要換家銀行做。”遲遲不見某中資銀行放款的胡女士焦慮地告訴記者。

　　中國證券報記者在深圳走訪過程中也明顯感受到房貸額度緊缺的氣氛。“如果要做，最好趕緊做，7月份就不知道有沒有額度了，我們聽到風聲，有可能還要在基準利率上再上浮10%。”一位在四大行就職的客戶經(jīng)理告訴記者。

　　這并非個例，在記者走訪過程中，十余家銀行相關(guān)業(yè)務(wù)人員都不同程度地解釋了房貸額度緊張的情況。與之相對應(yīng)的是，貸款利率上浮、放款周期拉長。其中，招行、工行、民生、廣發(fā)四家銀行首套房利率均上浮至基準利率或之上，平安、興業(yè)部分支行已經(jīng)暫停房貸業(yè)務(wù)。放款周期方面，各家銀行情況不一，短的話一至兩周可以下來，時間長些的甚至一至兩個月都收不到款。

　　“對私業(yè)務(wù)中應(yīng)該屬房貸額度最緊，按揭利率本來就低，加上銀行做按揭都得派人駐點在開發(fā)商，房地產(chǎn)調(diào)控下買房的人越來越少，房貸業(yè)務(wù)消耗的人力、時間成本越來越高，就很不劃算。”某股份制銀行信貸部門負責人告訴中國證券報記者，“隨著負債端的成本不斷攀升及銀行普遍額度不足，銀行會傾向把錢投向收益更高的領(lǐng)域。”

　　事實上，利潤空間更大的經(jīng)營貸和消費貸也越來越不好做了。

　　“額度也挺緊張的，最明顯的變化是放款周期不斷延長，從原來的兩天到一、兩周。此外，銀行對貸款客戶的資質(zhì)審核要求也越來越多，但放款的額度卻很難達到客戶預(yù)期。”某中資銀行對私客戶經(jīng)理告訴記者。

　　該客戶經(jīng)理告訴記者，目前多家銀行經(jīng)營貸和消費貸都出現(xiàn)不同程度上調(diào)。“以我們行為例，之前是在基準利率上上浮20%左右，現(xiàn)在都在基準利率之上上浮了30%左右。就算是這樣，還不一定有額度，在風險系數(shù)大體一致情況下，愿意接受更高利率的客戶會優(yōu)先放款，其余客戶就得排隊等額度。”

　　一位上市銀行內(nèi)部人士表示，對公業(yè)務(wù)方面，額度緊缺也很普遍，企業(yè)的貸款需求很大，額度卻不夠用。“以前國企、央企、上市公司都是銀行大客戶，而且安全性高，一般貸款利率會下調(diào)10%左右，但是最近都已經(jīng)調(diào)到基準甚至之上。”

一線人員叫苦不迭

　　銀行額度收緊令一線信貸人員叫苦不迭。

　　“銀行沒有額度，我們哪來錢放款。我們行的工資構(gòu)成是底薪加提成，底薪只有兩三千，都得靠業(yè)績拉動，一般按照萬2的比例抽成，”一位股份制銀行的客戶經(jīng)理告訴記者。他表示，現(xiàn)在除了少數(shù)工作年限較長、存量業(yè)務(wù)儲備較多的老員工能夠維持原有的薪資水平外，大部分客戶經(jīng)理業(yè)務(wù)量都出現(xiàn)明顯下降，工資也在走下坡路，縮水情況很普遍。

　　小林是某商業(yè)銀行對私業(yè)務(wù)的客戶經(jīng)理，5月底剛剛辭職跳槽到某房地產(chǎn)公司。“我們都會盡量滿足客戶要求，爭取到客戶期望的額度，但銀行的審核越來越嚴、額度不斷縮水，客戶就會流失，到別的銀行或干脆找小貸公司去貸。” 小林抱怨道，“業(yè)務(wù)越來越難做，去年年底到現(xiàn)在我的工資縮水超過一半。”

　　上述股份制銀行內(nèi)部人員告訴記者，針對這一情況，銀行也在調(diào)整考核體系。“銀行也知道額度不足不能怪到業(yè)務(wù)員身上，所以會適當調(diào)整考核指標，比如降低貸款業(yè)務(wù)量的標準，在攬儲、銷售理財產(chǎn)品、保險產(chǎn)品上加大考核比重。”

　　小黃所在的股份制銀行四月份開始在保險銷售上增設(shè)指標，“會設(shè)定最低指標，鼓勵我們多向客戶銷售保險產(chǎn)品，比如在客戶貸完款后，說服他們打包買一個保險產(chǎn)品，”小黃說，“但實際上，我們對保險產(chǎn)品的熟悉度和渠道開拓方面都沒有專業(yè)保險代理人有優(yōu)勢，業(yè)務(wù)很難展開。現(xiàn)在情況就是錢越拿越少，活越干越多。”

流動性緊張有望緩解

　　上述股份制銀行內(nèi)部人士指出，此前銀監(jiān)會密集發(fā)布監(jiān)管新規(guī)進行金融去杠桿，央行也有意抬高市場利率倒逼銀行去杠桿，在貨幣政策和行業(yè)監(jiān)管的同時擠壓之下，銀行流動性吃緊，導致額度緊俏。

　　“此外每年央行都會給銀行一個信用額度，大家怕額度突然收緊，都會在上半年多放貸款，所以每年下半年的信用額度一般比上半年緊張。”某城商行內(nèi)部人士指出。

　　隨著第二季度銀行MPA大考期限逐漸逼近，各家銀行已經(jīng)為此提前騰挪和準備。一方面，銀行理財產(chǎn)品收益率不斷刷新年內(nèi)新高。根據(jù)普益標準的統(tǒng)計數(shù)據(jù)，06月05日至06月11日一周，全國在售的銀行理財產(chǎn)品平均預(yù)期收益為4.47%，較上周上升0.09個百分點，這已經(jīng)是銀行理財產(chǎn)品連續(xù)6周上漲了。此外，不少銀行還上調(diào)了存款利率，部分股份制銀行一年期存款利率多為1.95%，相較央行基準利率上浮了30%，而多家銀行大額存單利率亦上浮40%以上。

　　“無論是同業(yè)拆借還是理財產(chǎn)品的利率都在不斷提升，銀行額度緊張再加上資金成本越來越高，促使銀行投放貸款更加趨于謹慎，一些收益不高信貸需求因此受到擠壓，會讓機構(gòu)和個人覺得貸款越來愈難。”

　　近日，中國人民銀行開展了4980億元1年期中期借貸便利(MLF)操作。中信建投分析師指出，隨著央行開始釋放流動性，資金面將處于緊平衡，資金利率將在高位穩(wěn)定，不能再提高，也將不會下降。對銀行而言，負債端成本率回升趨勢得到遏制。

　　華南某大型券商分析師指出，去年釋放的信貸需求已經(jīng)接近尾聲，基建項目的需求收縮和房地產(chǎn)項目、住房按揭的受限后，暫時沒有出現(xiàn)補位的信貸需求出現(xiàn)。房貸的受限將騰挪出2萬億左右的信貸空間，這為表外轉(zhuǎn)表內(nèi)、非標轉(zhuǎn)標預(yù)留空間，銀行下半年的信貸投放有望有回落。