昨日，中國保監(jiān)會正式對外公布，為更好地支持自貿(mào)區(qū)建設(shè)、推動自貿(mào)區(qū)先行先試經(jīng)驗的復制推廣，保監(jiān)會根據(jù)《國務(wù)院關(guān)于推廣中國（上海）自由貿(mào)易試驗區(qū)可復制改革試點經(jīng)驗的通知》（國發(fā)[2014]65號）要求和相關(guān)試點情況，決定將支持上海自貿(mào)區(qū)保險業(yè)發(fā)展的11項支持政策放寬至福建、天津、廣東三個新設(shè)自貿(mào)區(qū)和上海自貿(mào)區(qū)擴區(qū)區(qū)域。

　　據(jù)悉，目前中國保監(jiān)會對上海自貿(mào)區(qū)的支持政策主要包括：創(chuàng)新保險產(chǎn)品管理制度，允許當?shù)睾竭\保險協(xié)會試點開發(fā)協(xié)會條款，提高產(chǎn)品開發(fā)使用效率；創(chuàng)新保險機構(gòu)和高管人員管理制度，取消當?shù)睾竭\保險營運中心、再保險公司在自貿(mào)區(qū)內(nèi)設(shè)立分支機構(gòu)以及自貿(mào)區(qū)內(nèi)保險支公司高管人員任職資格的事前審批；支持自貿(mào)區(qū)保險機構(gòu)開展境外投資試點，以及在區(qū)內(nèi)設(shè)立外資專業(yè)健康保險公司、再保險中心等。

　　據(jù)了解，中國保監(jiān)會日前已正式批復三地保監(jiān)局，要求及時出臺實施細則，根據(jù)福建、天津和廣東自貿(mào)區(qū)的戰(zhàn)略定位和發(fā)展實際，循序漸進，因地施策，有針對性地推動自貿(mào)區(qū)保險政策措施落地。而下一步，中國保監(jiān)會也將根據(jù)福建、天津、廣東自貿(mào)區(qū)總體方案，制定更有針對性的支持政策和實施方案，推動保險業(yè)更好地參與和服務(wù)自貿(mào)區(qū)建設(shè)。

政策解讀

　　按照已經(jīng)在上海自貿(mào)區(qū)保險業(yè)發(fā)展的11項支持政策，如果落地福建，從保險收益、保險產(chǎn)品選擇、保險公司風險與收益的平衡等方面來看，對百姓個人、各保險公司、各企業(yè)都會帶來許多實質(zhì)性的利好。雖然保險政策細則尚在制定之中，但未來的前景已經(jīng)可期。

開展航運保險或使航運保險市場走出“低谷”

相關(guān)政策:

　　1）支持上海開展航運保險，培育航運保險營運機構(gòu)和航運保險經(jīng)紀人隊伍，發(fā)展上海航運保險協(xié)會。

　　2）支持上海完善保險市場體系，推動航運保險定價中心、再保險中心和保險資金運用中心等功能型保險機構(gòu)建設(shè)。

　　3）允許上海航運保險協(xié)會試點開發(fā)航運保險協(xié)會條款，備案后會員公司可以自主使用。

　　4）允許航運保險營運中心設(shè)立分支機構(gòu)，取消在滬航運保險營運中心、再保險公司在自貿(mào)試驗區(qū)內(nèi)設(shè)立分支機構(gòu)的事前審批，由上海保監(jiān)局實施備案管理。

專家解讀：

　　“船舶保險、貨物運輸?shù)娘L險很大，而且難以估算。”福建省保險協(xié)會理事闞小冬告訴東南快報記者，三大原因是財險公司對航運保險缺少興趣的原因。

　　首先，當船舶拉著貨物出海，尤其到了公海上，萬一出險承保方損失就會巨大。其次，出海的船舶產(chǎn)生風險的情形不好控制，“以貨物丟失為例，保險公司很難界定是真的丟失還是中途卸貨。”

　　再次，現(xiàn)在大部分險企的航運保險業(yè)務(wù)方面，一旦出險，保費評估都是由第三方公估公司來完成，在這方面保險公司無法掌握主動權(quán)。“但如果專門培養(yǎng)人才做這方面業(yè)務(wù)，保險公司又會覺得成本太大。”闞小冬說。

　　“政策中明確支持開展航運保險，也提出要培育航運保險機構(gòu)和經(jīng)紀人隊伍，推動設(shè)立航運保險定價中心、再保險中心等，待未來細則推出，財稅政策等都落了地，對刺激險企‘撿起’這部分業(yè)務(wù)有利，這樣將來出海船舶和貨物也就更有保障。”闞小冬表示。

　　根據(jù)上海保監(jiān)局的數(shù)據(jù)顯示，2009年，上海地區(qū)船舶保險業(yè)務(wù)規(guī)模僅7.7億元，2011年增長到20.85億元。2013年三季度末，上海地區(qū)船舶險保費收入達21.6億元，占全國市場的46.8%；貨運險保費收入11.15億元，占全國市場的13.59%，此外，多家財險公司也都在上海設(shè)立了航保中心。

　　“可見當時航運保險政策對上海自貿(mào)區(qū)乃至整個上海帶來的效應(yīng)，若福建也執(zhí)行相關(guān)政策，未來的市場值得期待。”一位財險業(yè)內(nèi)人士說。

　　“貿(mào)易是自貿(mào)區(qū)的核心，福建又主打?qū)ε_牌，因此航運是很重要的貨運渠道。”闞小冬說，國際貿(mào)易貨物的吞吐量加大，保險業(yè)會從更多企業(yè)中接到貨運險和船舶險的保單，而出海船舶也能獲得更多保障，形成良性循環(huán)。但她也強調(diào)，這一切的前提是細則落地，保險公司可以獲利，愿意承保。

開展境外投資試點不用出境也能獲境外險企專業(yè)服務(wù)

相關(guān)政策：

　　1）支持在自貿(mào)區(qū)內(nèi)試點設(shè)立外資專業(yè)健康保險機構(gòu)。

　　2）支持國際著名的專業(yè)性保險中介機構(gòu)等服務(wù)機構(gòu)以及從事再保險業(yè)務(wù)的社會組織和個人在自貿(mào)區(qū)依法開展相關(guān)業(yè)務(wù)，為保險業(yè)發(fā)展提供專業(yè)技術(shù)配套服務(wù)。

專家解讀：

　　據(jù)了解，近幾年，內(nèi)地的投保人掀起了去境外投保的風潮。“目前福州市場上涉及境外資本的壽險公司一般都是合資公司，在境內(nèi)注冊。”闞小冬介紹，合資公司淡化了外資優(yōu)勢，無法將他們在國際市場上的產(chǎn)品、服務(wù)能力體現(xiàn)出來，特別是純粹的外資壽險公司在國際資本市場的投資優(yōu)勢難以體現(xiàn)出來。

　　而政策提出，支持外資專業(yè)健康保險機構(gòu)在自貿(mào)區(qū)試點設(shè)立，也支持國際著名的專業(yè)性保險中介機構(gòu)等服務(wù)機構(gòu)在自貿(mào)區(qū)開展業(yè)務(wù)，上述保險業(yè)人士認為，這將會吸引更多國際健康保險機構(gòu)進駐，甚至會拉動當?shù)蒯t(yī)療產(chǎn)業(yè)發(fā)展。

　　“保險中介主要包括保險代理人、保險經(jīng)紀人、保險公估人，而這部分市場還比較混亂。”闞小冬也介紹，比如很多保險代理公司沒有多少專業(yè)性可言，但這幾年一直在“野蠻發(fā)展”，比如打價格戰(zhàn)來競爭市場，一定程度上攪亂了行業(yè)秩序。“曾經(jīng)有一家國際知名的保險代理公司進駐福州市場，但是因盈利困難最后也退出了。”

　　若自貿(mào)區(qū)新政策細化、落地后，行業(yè)規(guī)范建立起來、在稅費上有優(yōu)惠，外資機構(gòu)的施展空間將會更大，市場競爭也會更充分，對打破當前健康醫(yī)療保險行業(yè)現(xiàn)狀有益，也會倒逼現(xiàn)有的健康保險機構(gòu)、保險中介機構(gòu)等改革升級。

　　“一方面，境內(nèi)險企可以學習境外相關(guān)保險機構(gòu)的成熟經(jīng)驗，催化市場發(fā)展，而另一方面，投保人在境內(nèi)或許也可以購買境外的健康保險，而這一切最終都將利好于投保人。”闞小冬認為。

開展人民幣跨境再保險險企經(jīng)營程序簡化成本降低

相關(guān)政策:

　　1）支持保險公司在自貿(mào)區(qū)內(nèi)設(shè)立分支機構(gòu)，開展人民幣跨境再保險業(yè)務(wù)，支持上海研究探索巨災(zāi)保險機制。

　　2）支持自貿(mào)區(qū)保險機構(gòu)開展境外投資試點，積極研究在自貿(mào)區(qū)試點擴大保險機構(gòu)境外投資范圍和比例。

專家解讀：

　　政策中提到的“開展人民幣跨境再保險業(yè)務(wù)”，業(yè)內(nèi)人士認為對降低保險公司的經(jīng)營成本有幫助。

　　“事實上，從風險分散的角度來看，任何業(yè)務(wù)都可以進行再保險。”福建江夏學院金融學院教授張見生說，再保險業(yè)務(wù)與投保人無關(guān)，是由保險公司承保后，“一對一”地將風險再分割出去。

　　“按照相關(guān)規(guī)定，目前我國的再保險業(yè)務(wù)都要在境內(nèi)市場尋求承保方，如果沒有才能通過申請向境外的再保險中心投保。”張見生介紹，目前國際市場上的再保險中心，交易貨幣通常都是美元。

　　“該政策更多是在支付手段上給予保險公司便利。”張見生說，比如一筆大額的進出口貿(mào)易是以人民幣為支付和結(jié)算貨幣，承保這筆貿(mào)易的保險公司在國際市場尋求再保險，原來是需要兌換成美元來支付。

　　“我認為政策可能是在這個方面有所放寬，在支付上允許在境外開展再保險業(yè)的中國保險公司使用人民幣作為定價貨幣和支付貨幣。”他說。

　　但也有業(yè)內(nèi)人士分析深刻，認為中國險企能否“走出去”，更依賴于自身實力的提升和國際競爭力的加強。

　　他認為，人民幣跨境再保險業(yè)務(wù)開展的首要條件在于我國再保險市場的發(fā)達，并且產(chǎn)生足夠多的跨境業(yè)務(wù)，但實際上還尚有距離。

　　而對于業(yè)界“使用人民幣作為再保險業(yè)務(wù)結(jié)算貨幣能夠降低匯率風險”的觀點，他也表示，目前人民幣尚不能自由兌換，這也恰恰有可能增加換匯成本。（記者黃弘妍）