­　　記者昨日獲悉，福建省已啟動商業(yè)車險改革，6月4日起執(zhí)行新的商業(yè)車險條款費率，目前在榕各大財產(chǎn)保險公司已經(jīng)開始調(diào)費率改條款，并陸續(xù)調(diào)試系統(tǒng)。此次費改將惠及福州100多萬輛機動車。

­　　隨著商業(yè)車險改革的臨近，有車一族最關(guān)心商業(yè)車險保費是貴了還是便宜了？影響車險價格的因素有哪些？記者獲悉，改革后商業(yè)車險保費有升有降，但整體以下降為主，尤其此次新的費率政策打破了目前最低7折費率限制，如果車主連續(xù)3年未出險，將可以享受最低4.335折的“地板價”。

­　　7成車主支出減少

­　　費改后，車主負擔(dān)變重了還是輕了？“總體升的少，降的多。”福建省保險行業(yè)協(xié)會秘書長曹曉強昨日告訴記者，改革后商業(yè)車險保費有升有降。從第一批試點省（市）情況看，下降的達到7成以上。

­　　福州一家大型保險公司負責(zé)人分析指出，按福州市區(qū)機動車保有量70萬輛估算，相當(dāng)于近50萬輛車可享保費下降待遇。

­　　曹曉強介紹，商業(yè)車險費率體系構(gòu)成非常復(fù)雜，是過去經(jīng)營的大數(shù)據(jù)基礎(chǔ)上根據(jù)精算結(jié)果得出。簡單來說，改革后車主車險保費的高低主要由三個因素決定，即被保險車輛的車型、上年出險次數(shù)及保險公司自主定價情況。前兩個因素全省執(zhí)行統(tǒng)一標準。

­　　車型和出險次數(shù)都影響保費

­　　今后不同車型保費不同。這次改革引入了車型定價模式，對于出險率低、安全狀況好、維修成本低的車型，在其他條件相同情況下，對應(yīng)的保費會更低。榕城保險公司告訴記者，具體可以看車型的“零整比”指標，即配件與整體銷售價格的比值。

­　　據(jù)介紹，保有量高的車，“零整比”低，維修成本也低，常見的“零整比”為300%，北京奔馳C級W204約為1273%，最通俗的理解是，更換配件的花費，夠買12輛新車。

­　　同時，過往年度出險次數(shù)不同價格不同，也就是通常所說的無賠款優(yōu)待系數(shù)（NCD），改革前后均有該系數(shù)，但改革后“獎優(yōu)罰劣”力度更大了，系數(shù)值從原來的0.7至1.3調(diào)整為0.6至2。從影響面說，總量超過4成以往年度未發(fā)生賠款的車險保單NCD系數(shù)下調(diào)，不到1成上年發(fā)生2次以上的車險保單NCD系數(shù)上浮。

­　　車主投保可以“貨比三家”

­　　這次改革還賦予保險公司更大自主定價權(quán)，保險公司將決定自主渠道系數(shù)和自主核保系數(shù)，系數(shù)值都是從0.85至1.15。最終同一款車的保費與三個系數(shù)有關(guān)，最終保費=標準保費×NCD系數(shù)×自主核保系數(shù)×自主渠道系數(shù)。

­　　從制度設(shè)計上說，不同保險公司對同一輛車可以給予不同的系數(shù)值，屆時車主投保可以“貨比三家”。

­　　“目前市場最低只能打7折，今后將出現(xiàn)4折、5折。”福州保險業(yè)界表示，從外地試點來看，為了爭取市場份額，一些保險公司兩項自主定價系數(shù)均下調(diào)到0.85的最低限額。目前新車投保需9折以上，執(zhí)行“雙0.85系數(shù)”只有7.225折，3年內(nèi)不出險今后打4.335折，2年內(nèi)不出險5.0575折，1年內(nèi)不出險6.14125折。

­　　小事故自己修車或更劃算

­　　今后保費是否只與政策執(zhí)行后的理賠記錄有關(guān)？答案是否定的，我省車險理賠記錄共享平臺早在幾年前已建成，里面記錄了車主每年理賠次數(shù)信息。

­　　“費改將督促車主安全行車，以盡量減少出險次數(shù)。”福州多家保險公司的理賠人員說，保費掛鉤的是前幾年的出險次數(shù)，與每次理賠金額多少無關(guān)。從實用角度出發(fā)，從現(xiàn)在開始，發(fā)生兩三百元的小刮蹭想報險時要先算算賬，維修成本與次年增加的保費相比哪個更便宜？如果維修成本更便宜，最好自行維修。（記者 歐陽進權(quán)）