泉州小微企業(yè)“小貸險”試點最高可貸500萬元

來源:泉州晚報 2015-01-05 14:33 http://www.d-black.cn/ 海峽都市報電子版

　　日前，市政府出臺《關于開展小微企業(yè)貸款保證保險試點的實施意見》。泉州市將按照“先行試點逐步推開”的原則，在小微企業(yè)信貸風險補償共擔資金已到位的縣（市、區(qū)），積極穩(wěn)妥地開展小微企業(yè)“小貸險”試點。

　　《意見》所稱的“小貸險”，是指為滿足泉州市符合條件，未辦理抵押或擔保的各類小微企業(yè)生產經(jīng)營的融資需求，由小微企業(yè)向保險公司投保以銀行為受益人的貸款保證保險，銀行以此保險作為主要擔保方式向小微企業(yè)發(fā)放流動資金單款，并在小微企業(yè)未按借款合同履行還款義務時，由保險公司按照保險合同約定承擔銀行貸款損失賠償責任。

　　貸款須用于生產經(jīng)營

　　嚴禁挪作他用或轉借他人

　　小微企業(yè)單戶總授信敞口控制在500萬元（含），貸款銀行不超過3家，負債率不超過60%。貸款期限一般不超過一年。貸款滿一年后，小微企業(yè)符合相關續(xù)貸標準，在小貸險續(xù)保后，可付息延續(xù)。

　　貸款資金主要用于滿足小微企業(yè)生產經(jīng)營過程中合理的流動資金需要，嚴禁以任何方式將貸款資金流入房地產市場、證券市場、期貨市場、股本權益性投資及轉借他人。

　　小微企業(yè)原則上采取逐月付息，分期或到期一次性償還本金的方式償還銀行貸款，并按照投保合同的約定支付保險公司保費。

　　試點金融機構

　　不得收取利息和保險費以外費用

　　金融機構根據(jù)企業(yè)實際風險和資信情況實行差別化利率和保險費率，不得收取利息和保險費以外任何形式的其他費用。保險費率從第二年開始，保險公司結合上一年賠付情況及往年貸款不良率適當上浮和下調。貸款利率與保險費率由試點銀行、保險公司和貸款企業(yè)協(xié)商確定，貸款成本最高不得超過基準利率乘以2或基準利率加6%，以兩者之低為準。

　　參與試點的保險機構與銀行一對一協(xié)商簽訂合作協(xié)議，并報市金融工作局備案。鼓勵試點保險機構結成共保體，與試點銀行展開合作。

　　當企業(yè)欠息連續(xù)達3個月（合）以上或貸款到期后1個月內未償還本金，試點銀行將展開追索，1個月后未果，銀行即可發(fā)出索賠通知書，合作保險機構須在10個工作日內向銀行支付保險賠款。

　　試點銀行和保險機構

　　須5年內未出現(xiàn)不誠信行為

　　《意見》規(guī)定，開展“小貸險”的保險公司和試點銀行必須具備服務能力或承辦同類業(yè)務經(jīng)驗，在泉設有專營部門或指定專門機構，具備風險管控體系；5年內未出現(xiàn)違反誠信經(jīng)營原則的行為。

　　此外，保險公司還須取得總公司開展“小貸險”業(yè)務資格的授權，并報保險監(jiān)管部門備案。試點銀行須制定符合小微企業(yè)的業(yè)務準入標準、操作流程、風險定價機制等，合理下放授信授權，簡化審貸程序，確定合理利率，同時，不得實行存貸掛鉤或附加搭售保險、基金、理財產品等不合理貸款條件，不得抽貸、壓貸或變相提高信貸利率，不得收取承諾費、資金管理費或變相收取其他不合理費用。（記者鄭意凡）

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