央視曝中國銀行造假洗黑錢，偷偷打通資金外流通道，銀行監(jiān)守自盜影響惡劣。

　　“我們不管您的錢從哪來，怎么來的，都可以幫您弄出去”中國銀行某支行的工作人員稱，別管您的錢有多黑，多見不得光，銀行都有辦法給你洗白，并且安全的弄到國外。

銀行造假洗黑錢

銀行走進移民會 外匯隨便換

　　中國社會科學院的一份報告稱，近三年，我國年均向海外移民人數(shù)已經(jīng)接近20萬，其中海外投資移民的人數(shù)增長迅速。要想移民到歐美等國家，投資移民動輒就是幾十萬上百萬美元，為什么數(shù)額巨大的投資門檻卻擋不住一些人的移民熱情，是什么人在拿投資移民做掩護，讓大量不明資金外逃，銀行和移民中介在當中又扮演什么樣的角色？

　　在北京，一到周末大大小小的移民中介就辦起各個國家的移民咨詢會。低端一點的場址就直接選在移民公司里，而高端大氣的則要在國貿(mào)CBD附近的各大高端五星級酒店里舉行。在一家五星級酒店的宴會大廳里正在舉行一場大型投資移民咨詢會，記者看到除了移民中介和不少客戶外，竟然還有中國銀行的身影。

　　“你要投資移民把錢轉(zhuǎn)出去肯定要走中行業(yè)務，駐展，要有需求就直接去找他們?！币晃灰泼裰薪殇N售人員這樣告訴記者，有投資移民項目的國家都要求投資移民人將一定數(shù)額的外幣匯到國外項目指定帳號上，才能辦理移民。由于我國控制個人換匯，每人每年最多只能換匯五萬美元，要想湊夠動輒幾十萬數(shù)百萬美元的投資移民款，只能去找中國銀行。

　　而中國銀行的工作人員也證實了這樣的說法：“我們幫您做的是把您這么大金額都換成外幣，一步匯走，就做這一步。”

　　跑到投資移民咨詢會上來開展業(yè)務，中國銀行的服務可真夠便民的，當然這外匯不能白幫客戶換，銀行還要收取一筆可觀的費用，手續(xù)費大概在千分之三到千分之四，相當于匯率貴點。

“優(yōu)匯通”一項見不得光的銀行業(yè)務

　　按照我國外匯管理規(guī)定，每人每年最多只能換匯五萬美元，那么為什么中國銀行稱他們可以為需要移民的客戶無限額地換取外匯，并且還可以直接打到國外賬戶呢？在調(diào)查中記者發(fā)現(xiàn)，其實銀行的這項換匯業(yè)務并非是光明正大的正常業(yè)務，里面還隱藏著貓膩。

　　在投資移民會上，雖然銀行的工作人員詳細地為客戶介紹著這項名為優(yōu)匯通的無限換匯業(yè)務，但是記者在中國銀行的官方網(wǎng)站上卻并沒有看到所謂的優(yōu)匯通無限換匯業(yè)務，在中國銀行的各家分支行里，也并沒有相關(guān)服務的介紹。那么這個所謂的優(yōu)匯通無限換匯業(yè)務到底是怎么回事呢？當記者主動問到銀行的工作人員時，他們才告訴記者，確實有這項業(yè)務，屬于是廣東分行牽頭的業(yè)務，各地的中行只有經(jīng)過廣東分行才能做，但是不做任何宣傳。

　　中國銀行北京某支行的某位員工這樣告訴記者：“人民幣要先轉(zhuǎn)到廣東分行，然后換匯，這個優(yōu)匯通業(yè)務我們都是和移民中介合作，不做任何對外宣傳，除非客戶主動來問，我們才說?！?/P>

　　在中國銀行深圳分行，在記者的要求下，一位工作人員才讓記者看了存在她辦公電腦里的優(yōu)匯通業(yè)務相關(guān)資料，里面明確寫著這項業(yè)務是專門針對北美、澳洲和歐洲一些國家的投資移民。記者提出拷貝一份以進行詳細的了解，卻被當場拒絕。工作人員告訴記者，這份材料不能外傳，而這項業(yè)務不能公開。

　　不做宣傳，資料不能公開，客戶不問就不說，銀行如此隱秘的業(yè)務不免讓人生疑。北京某支行的一位副行長偷偷告訴記者，這項業(yè)務其實并不符合國家相關(guān)外匯管理的規(guī)定，不是那么見得了光，所以中行只是偷偷在做，今年初就因為外管局檢查而停了一段時間。

突破管制銀行 偷偷打通資金外流通道

　　作為一家國有大型銀行，中國銀行竟然還有優(yōu)匯通這樣偷偷摸摸，似乎不能見光的業(yè)務，真是讓人匪夷所思，那么這項無限額的換匯業(yè)務到底是如何操作，是否違規(guī)呢？記者在北京、深圳、廣州等多地進行了深入的調(diào)查。

　　記者先走訪了北京的多家中國銀行，關(guān)于優(yōu)匯通業(yè)務，他們都稱這項學名為跨境人民幣結(jié)算的業(yè)務其實是廣東分行做的，北京各家支行最終還是要找到廣東的分支行去辦理，人民幣只有通過他們才能換成外幣。

　　“優(yōu)匯通學名叫跨境人民幣結(jié)算業(yè)務，它是金融服務項下，以前是被禁止的?！?/P>

　　“你要在廣東分行開個戶，但你不用過去，我們幫你弄。然后錢轉(zhuǎn)到那里，再換成外幣匯出去?！?/P>

　　為了找到優(yōu)匯通業(yè)務的源頭，記者來到了位于廣州的中國銀行廣東分行，一位營業(yè)部大堂經(jīng)理告訴記者，通過國內(nèi)各個分支行，各地來這里辦理優(yōu)匯通業(yè)務的顧客很多。

　　這里的大堂經(jīng)理告訴記者：“移民的人確實挺多的，全國各地是往我們這來，你不能光看柜面有沒有這樣的客戶，因為有些是遠程處理的?！?/P>

　　據(jù)介紹，在廣東除了中國銀行廣東分行可以直接辦理這項業(yè)務以外，它下面的很多支行也可以具體操辦。一家支行的客服經(jīng)理告訴記者，其實他們并不是在國內(nèi)把客戶的錢兌換成人民幣，而是把人民幣先匯到國外，再由中行的國外分支機構(gòu)兌換成外幣。

　　“因為這個要通過海外行來做，海外行報一個匯率給我們，我們折算后匯出去的人民幣，但是到那邊接收的是外幣，就是通過中國銀行倫敦分行或者東京分行，或者是巴黎分行?！?/P>

　　銀行工作人員告訴記者，不在國內(nèi)兌換外幣，而是利用中行自己的海外分支機構(gòu)兌換外幣，這就是為了避開國家對外匯的管制，這樣就可以想兌換多少外幣兌換多少?！斑@雖然是人民幣跨境業(yè)務，但是沒有通過外管局的兌換系統(tǒng)，其實這么做是一個灰色地帶，打一個擦邊球?！?/P>

專家：銀行不只是擦邊球涉嫌違法

　　銀行工作人員自稱優(yōu)匯通業(yè)務是一種跨境人民幣結(jié)算業(yè)務，不是國內(nèi)換匯，而是繞開國家外管局的監(jiān)管，利用銀行國外分支機構(gòu)換匯，他們認為這只是在灰色地帶打擦邊球。但是專家表示，跨境人民幣結(jié)算并不允許個人投資移民，銀行繞開監(jiān)管，實現(xiàn)超額匯兌，已經(jīng)涉嫌違法。

　　我國從2009年開始試點實施跨境人民幣結(jié)算業(yè)務，《跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算試點管理辦法》中規(guī)定，國家允許指定的、有條件的企業(yè)以人民幣進行跨境貿(mào)易的結(jié)算，支持商業(yè)銀行為企業(yè)提供跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算服務。專家指出，跨境人民幣結(jié)算只針對企業(yè)的國際貿(mào)易，而并非是針對個人的國外投資移民，個人換匯是不允許走這條通道的。

　　平安證券[微博]首席經(jīng)濟學家鐘偉表示：“現(xiàn)在令人疑惑的是為什么個人能通過跨境購售人民幣方式，把人民幣資產(chǎn)直接轉(zhuǎn)移到海外去，他一定涉及中資銀行在海外清算行做了一個配合，這已經(jīng)是違反現(xiàn)有外匯法律法規(guī)制度的根本問題?！?/P>

　　我國外匯管理條例規(guī)定，違反規(guī)定將境內(nèi)外匯轉(zhuǎn)移境外，或者以欺騙手段將境內(nèi)資本轉(zhuǎn)移境外等逃匯行為，情節(jié)嚴重的，處逃匯金額30%以上的罰款，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任。專家表示，繞開監(jiān)管的逃匯行為危害嚴重，有可能會引發(fā)人民幣外逃等問題。

　　中信銀行國際金融市場專家劉維明表示：“一個國家的外匯使用要有一個非常明確的監(jiān)控，我們監(jiān)控不到那就有可能出風險，比如資金外逃，或者造成熱錢集中涌入，都會對金融體系造成影響。”

　　一家支行六十億資金外流有多少？

　　繞開國家外管局的監(jiān)管，偷偷將大量人民幣在海外兌換成外幣，再用做投資移民，這種違法換匯究竟有多大規(guī)模呢？

　　北京一家中行支行的客戶經(jīng)理告訴記者，他們經(jīng)常參加移民咨詢會，優(yōu)匯通特別受歡迎，找他們辦業(yè)務的客戶就沒停過，光500萬澳元的澳洲移民換匯大單他們就接了不少。

　　“走了挺多錢其實，這一個項目就3000萬人民幣，我們半個月匯走3個，手里還有幾個，就陸陸續(xù)續(xù)不停。”

　　北京中行的優(yōu)匯通換匯業(yè)務還不算多的，在優(yōu)匯通業(yè)務的發(fā)起地廣東，一家中行支行的客戶經(jīng)理稱優(yōu)匯通業(yè)務開展一年多以來，到他們這來辦業(yè)務的客戶越來越多，業(yè)務總量已經(jīng)達到了六十億。

　　“我們支行屬于越秀支行，到今年已經(jīng)做了60個億了，現(xiàn)在越來越多，特別是澳洲這塊，各個支行，我們也不是第一啊，我們是排在前五名。

　　一家支行光做優(yōu)匯通移民匯兌業(yè)務就做了60億人民幣出去，面對記者的驚訝，廣東分行的一位大堂經(jīng)理微笑著說，的確如此，這沒什么可奇怪的。

　　“這不出奇。移民的人確實挺多的?！?/P>

　　面對如此紅火，卻并不符合國家外匯管理規(guī)定，可能給國內(nèi)經(jīng)濟帶來負面影響的投資移民大額匯兌業(yè)務，中國銀行廣東某支行的一位客戶經(jīng)理，為業(yè)績高興之余，也不免有些內(nèi)疚。“其實流失了很多錢，在我們手上?！?/P>