­　　美易理財被曝涉嫌自融問題不少 系國美金融旗下互金平臺

　　一紙公告，將國美金融旗下互金平臺——美易理財推上風(fēng)口浪尖。

­　　近日，國家互聯(lián)網(wǎng)金融安全技術(shù)專家委員會發(fā)布的《關(guān)于美易理財自融風(fēng)險的巡查情況公告》(以下簡稱“公告”)指出，5月中旬，國家互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險分析技術(shù)平臺網(wǎng)絡(luò)巡查發(fā)現(xiàn)，美易理財平臺旗下美保寶、美融寶和美信寶等系列產(chǎn)品存在與其疑似關(guān)聯(lián)公司進(jìn)行交易的情況，涉嫌自融自保。

­　　國美旗下平臺——美易理財官網(wǎng)截圖。 資料圖

­　　公開資料顯示，此次被曝涉嫌自融的美易理財運(yùn)營方為國美(天津)互聯(lián)網(wǎng)信息科技有限公司(以下簡稱“國美天津信息”)，注冊資本5000萬元，是國美金控投資有限公司(以下簡稱“國美金控”)的全資子公司，主要對接保理公司、交易所、信托等機(jī)構(gòu)資產(chǎn)；該平臺已于5月19日上線北京銀行資金存管。

­　　被指為關(guān)聯(lián)公司提供資金

­　　公告顯示，美易理財產(chǎn)品美保寶的部分資產(chǎn)方為國美信達(dá)商業(yè)保理有限公司和天津博盛商業(yè)保理有限公司(以下簡稱“天津博盛”)，這些資產(chǎn)方與美易理財存在關(guān)聯(lián)嫌疑。

­　　美易理財官網(wǎng)介紹，美保寶系列是美易理財為投資人與商業(yè)保理公司提供供應(yīng)鏈應(yīng)收賬款債權(quán)投資與融資的居間服務(wù)，記者搜索發(fā)現(xiàn)，近日發(fā)布的美保寶項(xiàng)目，資產(chǎn)方多為天津博盛。

­　　以“美保寶70—17053001”項(xiàng)目為例，從美易理財披露的項(xiàng)目資產(chǎn)信息看，該資產(chǎn)為天津博盛受讓的知名品牌電器生產(chǎn)商、經(jīng)銷商、零售商上下游企業(yè)應(yīng)收賬款。

­　　法治周末記者通過第三方企業(yè)關(guān)系平臺“天眼查”查詢看到，天津博盛的法定代表人陳萍，同時是國美金控參股的多家企業(yè)的法定代表人，而國美金控是國美天津信息的唯一股東；此外，天津博盛的監(jiān)事劉亞楠，同時也是國美天津信息的監(jiān)事。

­　　此外，公告提到，美融寶的部分原始資產(chǎn)為北京鵬潤投資有限公司，該公司與美易理財存在關(guān)聯(lián)嫌疑；美信寶的部分擔(dān)保方為國美控股集團(tuán)，該公司與美易理財存在關(guān)聯(lián)嫌疑；美信寶的部分原始資產(chǎn)為國美倉儲物流有限責(zé)任公司，該公司與美易理財存在關(guān)聯(lián)嫌疑。

­　　“上述產(chǎn)品從嚴(yán)格意義上來說，屬于為關(guān)聯(lián)公司提供資金，有一定的自融風(fēng)險。”國家互金安全技術(shù)專委會在公告中指出。

­　　美易理財官方資料顯示，美融寶系列是美易理財針對實(shí)體企業(yè)的債權(quán)轉(zhuǎn)讓居間服務(wù)。而法治周末記者5月28日在國美金融搜索時，并未找到有關(guān)美信寶系列的產(chǎn)品信息。

­　　“天眼查”查詢信息顯示，國美金控、北京鵬潤投資有限公司、國美控股集團(tuán)、國美倉儲物流有限公司的法定代表人均為黃秀虹。

­　　作為黃光裕胞妹，現(xiàn)任鵬潤控股集團(tuán)董事長、國美控股集團(tuán)原總裁黃秀虹，曾表示互聯(lián)網(wǎng)金融是鵬潤金控的重頭戲，3年內(nèi)要成為市值超過500億元的互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)集團(tuán)，交易規(guī)模突破1000億元。

­　　兄弟平臺問題亦不少

­　　目標(biāo)很美好，但事實(shí)上，此次美易理財被指涉嫌自融自保，并不是國美系平臺的第一起“自融自保風(fēng)波”。

­　　公開資料顯示，國美旗下有美易理財、美美理財、國美在線金融頻道、國美華人金融4家互聯(lián)網(wǎng)金融平臺，4家平臺相互獨(dú)立經(jīng)營，且業(yè)務(wù)內(nèi)容不同。其中，國美在線金融頻道類似于理財分銷網(wǎng)站，業(yè)務(wù)主要以分銷國美系其他平臺債權(quán)和其他票據(jù)理財、基金等為主。

­　　而國美在線金融頻道曾在今年3月被曝資金流向自家地產(chǎn)公司，可能涉嫌關(guān)聯(lián)擔(dān)保，以及涉嫌替關(guān)聯(lián)企業(yè)融資。

­　　據(jù)此前媒體報道，國美在線金融頻道上的“美美賺-國金1號”產(chǎn)品的合作機(jī)構(gòu)為國美關(guān)聯(lián)公司鵬潤金服。以國金1號6958為例，該標(biāo)的擔(dān)保機(jī)構(gòu)為“鵬潤控股有限公司”，借款機(jī)構(gòu)為“西安鵬潤置業(yè)有限公司”，標(biāo)的中還顯示“西安鵬潤置業(yè)有限公司由鵬潤控股有限公司出資設(shè)立”。工商注冊資料顯示，西安鵬潤置業(yè)公司、鵬潤控股公司的法人代表均為黃秀虹。而這兩家公司與國美在線金融均存在關(guān)聯(lián)。

­　　法治周末記者在國美在線金融頻道搜索發(fā)現(xiàn)，被公告“點(diǎn)名”的關(guān)聯(lián)企業(yè)也在國美在線金融頻道上“占有一席之地”。以“美美賺—國保1號7103”產(chǎn)品為例，產(chǎn)品信息顯示合作伙伴為天津博盛。

­　　除了國美在線金融頻道外，美美理財也曾被曝出多個借款項(xiàng)目借款企業(yè)存在失信被執(zhí)行記錄，或涉及合同糾紛無執(zhí)行能力(詳見本報2017年3月8日《國美美美理財不太美：借款企業(yè)被曝底子不干凈》)。

­　　對于此次互金專委會公告提及的情況，國美金融相關(guān)方面在5月27日接受法治周末記者采訪時表示，目前平臺所從事的所有業(yè)務(wù)交易范圍都是符合現(xiàn)有各級監(jiān)管機(jī)構(gòu)及相關(guān)政策規(guī)定的，“我們也在積極主動與相關(guān)監(jiān)管機(jī)構(gòu)保持溝通，切實(shí)做到自律、合規(guī)，堅定擁護(hù)各項(xiàng)監(jiān)管政策的規(guī)定”。

­　　最起碼應(yīng)披露關(guān)聯(lián)關(guān)系

­　　去年發(fā)布的《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法》規(guī)定，網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)不得從事或者接受委托從事為自身或變相為自身融資。

­　　“在實(shí)際操作中，為關(guān)聯(lián)企業(yè)融資是否屬于自融范疇，《暫行辦法》中并沒有明確。”關(guān)注互聯(lián)網(wǎng)金融的西南科技大學(xué)法學(xué)院副教授廖天虎對法治周末記者表示，“如果平臺借助關(guān)聯(lián)企業(yè)、通過結(jié)構(gòu)設(shè)計使資金最終用于平臺，就屬于變相自融。”

­　　法治周末記者注意到，今年3月，北京市金融工作局下發(fā)的《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)事實(shí)認(rèn)定及整改要求》指出，自身在平臺上融資、關(guān)聯(lián)方在平臺上融資但未予充分信息披露、變相為自身融資(如以股東、高管、實(shí)際控制人及其近親屬、公司員工等名義進(jìn)行融資，由平臺自身使用等情形)等都被要求整改。

­　　“目前網(wǎng)貸行業(yè)還在整改期，關(guān)聯(lián)企業(yè)發(fā)布借款項(xiàng)目的情況很普遍，但可以明確的是，借款方如果為關(guān)聯(lián)企業(yè)，平臺就至少要披露與該企業(yè)的關(guān)系、資金流向等內(nèi)容，并作出相應(yīng)的風(fēng)險提示，如果平臺不能自證清白，自融的嫌疑會增加很多。”全國律協(xié)信息網(wǎng)絡(luò)與高新技術(shù)專業(yè)委員會副主任、廣東經(jīng)綸律師事務(wù)所主任蔡海寧認(rèn)為。

­　　法治周末記者注意到，對公告中涉及的關(guān)聯(lián)企業(yè)，美易理財在相關(guān)項(xiàng)目信息中，并未就這些企業(yè)與美易理財?shù)年P(guān)系作出說明。

­　　國美系平臺華人金融一位高管曾對媒體表示，某地區(qū)金融辦領(lǐng)導(dǎo)曾就互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)存在的為關(guān)聯(lián)企業(yè)融資問題，給出建議：首先，關(guān)聯(lián)企業(yè)不出現(xiàn)終極風(fēng)險；其次，鼓勵平臺能反哺到現(xiàn)有的實(shí)體經(jīng)濟(jì)中去。

­　　“但是現(xiàn)行的政策辦法中，并沒有明文確定這種說法可行，將為關(guān)聯(lián)企業(yè)融資產(chǎn)生的風(fēng)險全部交由投資者判定，對本就因信息不對稱而處于弱勢地位的投資者而言，是不公平的。”廖天虎也認(rèn)為，拋開對變相自融的法律解釋，平臺對借款關(guān)聯(lián)企業(yè)進(jìn)行全面信息披露是必要的。