­　　今年以來(lái)被央行開過(guò)罰單的第三方支付機(jī)構(gòu)就有10家

­　　48家支付機(jī)構(gòu)三年被罰1億元

­　　亂象頻發(fā)“跑路”風(fēng)險(xiǎn)猶存

­　　■記者 李 冰

­　　今年伊始，就有多家第三方支付機(jī)構(gòu)收到罰單。事實(shí)上，自去年以來(lái)，監(jiān)管對(duì)第三方支付機(jī)構(gòu)的處罰頻率和力度明顯加強(qiáng)。

­　　據(jù)零壹財(cái)經(jīng)提供的數(shù)據(jù)顯示，從2014年3月份起截至2017年5月初，第三方支付機(jī)構(gòu)已經(jīng)累計(jì)被罰近1億元。截至目前，共有48家第三方支付機(jī)構(gòu)被處罰71次。僅2017年初到現(xiàn)在，央行已經(jīng)對(duì)超過(guò)10家第三方支付機(jī)構(gòu)開出罰單。

­　　此外，在查處第三方支付機(jī)構(gòu)方面，央行對(duì)巨頭也不手軟。5月10日，支付寶、財(cái)付通兩大移動(dòng)支付巨頭均收到央行罰單。支付寶相關(guān)人員對(duì)此回復(fù)《證券日?qǐng)?bào)》記者稱，“支付寶在去年年初就啟動(dòng)了相關(guān)的系統(tǒng)升級(jí)和改造工作?！彼瑫r(shí)表示，目前已按照要求完成相關(guān)落實(shí)工作，之后將更加嚴(yán)格執(zhí)行央行規(guī)定及要求。

­　　根據(jù)央行開出的處罰信息顯示，第三方支付機(jī)構(gòu)受處罰的原因多為違反反洗錢規(guī)定、違反銀行卡收單規(guī)定以及違規(guī)使用客戶備付金等。

­　　著名經(jīng)濟(jì)學(xué)家宋清輝在接受本報(bào)記者采訪時(shí)指出，第三方支付機(jī)構(gòu)開展互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的主要問(wèn)題是，其托管模式本身存在問(wèn)題，第三方支付機(jī)構(gòu)并不具備托管能力，與P2P平臺(tái)同樣具有“跑路”風(fēng)險(xiǎn)。

­　　多家第三方支付機(jī)構(gòu)

­　　被罰不止一次

­　　據(jù)零壹財(cái)經(jīng)不完全統(tǒng)計(jì)，從2014年起截至目前，已有48家第三方支付機(jī)構(gòu)遭央行處罰，累計(jì)被處罰71次，金額近1億元。

­　　《證券日?qǐng)?bào)》記者梳理相關(guān)數(shù)據(jù)發(fā)現(xiàn)，第三方支付機(jī)構(gòu)被處罰的時(shí)間主要集中在最近三年，而且多家機(jī)構(gòu)被罰不止一次。其中易寶支付被處罰次數(shù)最多，為5次。其2016年8月份被央行沒(méi)收違法所得約1059.2萬(wàn)元，并處以違法所得4倍的罰款約4236.9萬(wàn)元，共罰款5296萬(wàn)元，是央行對(duì)第三方支付罰單金額最高的一次。

­　　2014年9月份，易寶支付第一次被處罰的原因是未落實(shí)特約商戶實(shí)名制、交易檢測(cè)不到位等，對(duì)其處理結(jié)果是全國(guó)范圍內(nèi)停止接入新商戶，撤離7個(gè)省收單業(yè)務(wù)；2015年4月份，其因違反非金融機(jī)構(gòu)支付規(guī)定被第二次處罰，勒令限期改正并罰款4萬(wàn)元。2016年5月份，其因違反支付結(jié)算管理規(guī)定第三次被處罰并罰款4萬(wàn)元；同年8月份，易寶支付迎來(lái)最重罰款，共罰款5296萬(wàn)元；2017年2月份其第5次受到警告并處以20萬(wàn)元罰款。

­　　拉卡拉則被處罰三次。2016年3月份，其因未落實(shí)特約商戶實(shí)名制被停止寧波市銀行卡收單業(yè)務(wù)一年；同年10月份，拉卡拉被第二次處罰，原因?yàn)槲窗匆?guī)定保存客戶身份資料、未按規(guī)定報(bào)送可疑交易報(bào)告，被處罰25萬(wàn)元并有一名相關(guān)負(fù)責(zé)人員被處以2萬(wàn)元罰款；同年12月份，又因違反銀行卡收單業(yè)務(wù)相關(guān)法律規(guī)定給予警告，被第三次處罰。

­　　除了易寶支付和拉卡拉以外，還有多家支付公司被處以2次以上違規(guī)處罰。其中支付寶、財(cái)付通、銀聯(lián)商務(wù)、快錢、通聯(lián)支付、上海盛付支付、上海富友支付等均在被處罰之列。

­　　據(jù)《證券日?qǐng)?bào)》記者不完全統(tǒng)計(jì)，自2014年以來(lái)，第三方支付機(jī)構(gòu)被注銷《支付業(yè)務(wù)許可證》的有4家，被全國(guó)范圍內(nèi)停止接入新商戶的有8家。

­　　網(wǎng)貸天眼相關(guān)負(fù)責(zé)人對(duì)本報(bào)記者表示，“今年5月15日，央行注銷了上海富友金融網(wǎng)絡(luò)技術(shù)有限公司、上海華勢(shì)信息科技有限公司、資和信網(wǎng)絡(luò)支付有限公司、上海付費(fèi)通企業(yè)服務(wù)有限公司、浙江盛炬支付科技有限公司以及易通支付有限公司等6家支付公司的支付牌照。除此之外，溫州之民信息服務(wù)有限公司、海南海島一卡通支付網(wǎng)絡(luò)有限公司、彬德電子商務(wù)服務(wù)有限公司、通聯(lián)商務(wù)服務(wù)有限公司也均因合并而注銷相關(guān)支付牌照?！?/p>

­　　第三方支付機(jī)構(gòu)一年減15家

­　　同樣存在“跑路”風(fēng)險(xiǎn)

­　　根據(jù)中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)發(fā)布最新發(fā)布的《中國(guó)支付清算行業(yè)運(yùn)行報(bào)告（2017）》顯示，因注銷、主動(dòng)申請(qǐng)注銷、不予續(xù)展和續(xù)展合并等因素，270家非銀支付機(jī)構(gòu)在2016年縮減為255家。

­　　根據(jù)2014年—2017年第三方支付機(jī)構(gòu)被處罰原因，《證券日?qǐng)?bào)》記者梳理發(fā)現(xiàn)大致存在兩大亂象：違規(guī)進(jìn)行收單業(yè)務(wù)及違規(guī)處理備付金。

­　　根據(jù)央行公布《支付機(jī)構(gòu)客戶備付金存管辦法》，支付機(jī)構(gòu)需要選擇符合條件的銀行進(jìn)行備付金賬戶管理，支付機(jī)構(gòu)接收的客戶備付金必須全額繳存至支付機(jī)構(gòu)在備付金銀行開立的備付金專用存款賬戶。

­　　投之家CEO黃詩(shī)樵則認(rèn)為，第三方支付亂象主要是由于近年來(lái)互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)平臺(tái)的繁榮，互聯(lián)網(wǎng)支付領(lǐng)域成為支付公司新的增長(zhǎng)點(diǎn)，部分公司對(duì)于客戶沒(méi)有起到最基本的把關(guān)作用，導(dǎo)致普通老百姓遭受欺詐風(fēng)險(xiǎn)?！般y行卡收單則涉及套碼、切機(jī)、二清等問(wèn)題；另外還有一些諸如備付金挪用，用戶信息保護(hù)不善的問(wèn)題等?！?/p>

­　　宋清輝在接受本報(bào)記者采訪時(shí)指出，第三方支付機(jī)構(gòu)開展互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的主要問(wèn)題是，其托管模式本身存在問(wèn)題，第三方支付并不具備托管能力，與P2P平臺(tái)同樣有“跑路”風(fēng)險(xiǎn)。

­　　網(wǎng)貸之家研究中心研究員陳曉俊對(duì)本報(bào)記者表示，“部分支付機(jī)構(gòu)未落實(shí)商戶實(shí)名制、為無(wú)證機(jī)構(gòu)提供交易接口、外包服務(wù)管理不規(guī)范等嚴(yán)重違規(guī)現(xiàn)象，表現(xiàn)為‘二清’，‘二清’危及商戶資金安全。央行《關(guān)于銀行卡收單業(yè)務(wù)外包管理的通知》對(duì)于支付機(jī)構(gòu)收單業(yè)務(wù)作出了規(guī)范?！?/p>

­　　所謂“二清”機(jī)構(gòu)，是業(yè)內(nèi)的一個(gè)專業(yè)術(shù)語(yǔ)，區(qū)別于作為一清機(jī)構(gòu)的銀行和擁有第三方支付牌照的機(jī)構(gòu)，二清機(jī)構(gòu)未獲得央行支付業(yè)務(wù)許可，幾無(wú)設(shè)立門檻。在持牌收單機(jī)構(gòu)的支持下實(shí)際從事支付業(yè)務(wù)，因長(zhǎng)期在法外之地游走，大量套現(xiàn)、套碼、跳碼、變?cè)旖灰椎刃袨榕c其直接掛鉤。

­　　據(jù)了解，“二清”亂象曾一度引起市場(chǎng)關(guān)注。2016年7月份，央行官網(wǎng)發(fā)布消息稱，第三方支付公司銀聯(lián)商務(wù)和通聯(lián)支付存在嚴(yán)重違規(guī)現(xiàn)象，兩者分別被罰2653.7萬(wàn)元和1110萬(wàn)元。經(jīng)央行核查，上述兩家公司存在未落實(shí)商戶實(shí)名制、變?cè)煦y行卡交易信息、為無(wú)證機(jī)構(gòu)提供交易接口、外包服務(wù)管理不規(guī)范等嚴(yán)重違規(guī)現(xiàn)象。