­　　近日，天弘基金發(fā)布公告稱，自5月27日零點(diǎn)起，個(gè)人持有余額寶的最高額度調(diào)整為25萬(wàn)元。天弘基金進(jìn)一步表示：此次調(diào)整是為了讓余額寶回歸小額現(xiàn)金管理工具的本質(zhì)。

­　　在余額寶限額前，這一消息就已頻見(jiàn)媒體。余額寶規(guī)模分流，打破一“基”獨(dú)大的局面，行業(yè)生態(tài)已經(jīng)開(kāi)始變革，用戶也必須要重新選擇更適合自己的理財(cái)產(chǎn)品。

­　　余額寶：一“基”獨(dú)大之路

­　　曾經(jīng)，銀行理財(cái)產(chǎn)品是大眾心中最安全的理財(cái)方式之一，但銀行理財(cái)產(chǎn)品普遍收益不高，而且流動(dòng)性較差。2013年6月，阿里與天弘基金聯(lián)姻，余額寶誕生，其本質(zhì)是對(duì)接貨幣基金，屬于低風(fēng)險(xiǎn)金融品種，迅速成為財(cái)富人群必然配置的理財(cái)渠道。

­　　在余額寶的帶動(dòng)下，互聯(lián)網(wǎng)巨頭和銀行紛紛推出各種“寶寶”。同時(shí)，另一些P2P理財(cái)產(chǎn)品憑借高收益、低門檻、交易快捷成為不少投資者的青睞，一時(shí)間P2P平臺(tái)風(fēng)起云涌。繁榮的另一面是虛假?gòu)V告、跑路、倒閉等各種亂象，行業(yè)逐漸呈現(xiàn)出良莠不齊的現(xiàn)象。

­　　余額寶在阿里集團(tuán)的背書之下，2016年年底，用戶數(shù)量已經(jīng)超3億，規(guī)模由2014年6月末的5741.6億元，增長(zhǎng)至2017年一季度末的1.14萬(wàn)億元，增長(zhǎng)了一倍。截至今年一季度末，整個(gè)公募基金的規(guī)模為9.21萬(wàn)億，余額寶一只基金就占到了12%。

­　　限額：行業(yè)的又一次分水嶺

­　　P2P行業(yè)發(fā)展到現(xiàn)在，經(jīng)歷了2次大的分水嶺時(shí)間，第一個(gè)掀起巨浪的是2015年的E租寶事件，此事引發(fā)了P2P行業(yè)市場(chǎng)的整體恐慌，不少投資者開(kāi)始逐漸減少對(duì)P2P的投資信心。

­　　而以“安全靈活”著稱的余額寶宣布限額之后，不能再滿足極度關(guān)注安全和靈活性的大額投資用戶需求，行業(yè)面臨著更多變革和機(jī)遇。消息出來(lái)后，天相投資研究中心負(fù)責(zé)人賈志接受媒體采訪時(shí)表示：“此次的調(diào)整主要是來(lái)自監(jiān)管層的壓力，應(yīng)該是因?yàn)槿ツ曦泿呕鹩龅揭恍﹩?wèn)題，出現(xiàn)機(jī)構(gòu)客戶的集中贖回，造成了流動(dòng)性壓力。很多基金公司為了維護(hù)市場(chǎng)的穩(wěn)定，自掏腰包彌補(bǔ)損失。”

­　　后余額寶時(shí)代：安全收益高的理財(cái)產(chǎn)品哪里找

­　　余額寶限額之后，據(jù)了解，深圳一名林姓男士表示，自己開(kāi)網(wǎng)店賣攝影設(shè)備給國(guó)外，賬面上經(jīng)常趴著50萬(wàn)-100萬(wàn)的貨款，但又需要時(shí)常挪用，余額寶此次限額后，他急需一款兼具高收益和高流動(dòng)性的理財(cái)產(chǎn)品。

­　　實(shí)際上，進(jìn)入2017年，在監(jiān)督力度之下，互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)行業(yè)越來(lái)越規(guī)范，劣質(zhì)平臺(tái)逐漸被淘汰，留下了安全性較高的優(yōu)秀理財(cái)平臺(tái)。行業(yè)馬太效應(yīng)逐步顯現(xiàn)，一些符合監(jiān)管的健康平臺(tái)，正逐漸成為中高凈值理財(cái)人群的首選。

­　　樂(lè)信集團(tuán)旗下的互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)平臺(tái)桔子理財(cái)，平臺(tái)交易資金存管于廣發(fā)銀行，由太平洋保險(xiǎn)承保賬戶安全服務(wù)，是國(guó)內(nèi)穩(wěn)健合規(guī)的互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)平臺(tái)之一。

­　　在安全性方面，桔子理財(cái)所屬的樂(lè)信集團(tuán)是國(guó)內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)小微消費(fèi)金融最早的探索者，桔子理財(cái)所匹配的資產(chǎn)優(yōu)質(zhì)性已經(jīng)受到市場(chǎng)驗(yàn)證，來(lái)源方分期樂(lè)商城(同屬樂(lè)信集團(tuán))已進(jìn)入公開(kāi)市場(chǎng)發(fā)行資產(chǎn)證券化產(chǎn)品(ABS)，同樣發(fā)行ABS的有京東金融、螞蟻花唄和宜人貸等。

­　　桔子理財(cái)資產(chǎn)來(lái)源方，兄弟公司分期樂(lè)作為國(guó)家互聯(lián)網(wǎng)協(xié)會(huì)的首批理事會(huì)員單位，已接入了“互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)信用信息共享平臺(tái)”。目前，分期樂(lè)平臺(tái)上年輕人分期購(gòu)買數(shù)碼3C等產(chǎn)品的小額分散債權(quán)綜合壞賬率不到1%，保證了桔子理財(cái)?shù)馁Y產(chǎn)優(yōu)質(zhì)性。

­　　應(yīng)該說(shuō)，小額分散的消費(fèi)金融資產(chǎn)已經(jīng)以其高收益、低壞帳率的優(yōu)質(zhì)性，逐漸獲得主流金融機(jī)構(gòu)的認(rèn)可，成為熱門的投資品種。

­　　在靈活性方面，桔子理財(cái)有兩款集高收益與高流動(dòng)性于一體的智能型理財(cái)產(chǎn)品——“周周升”和“月月升”。據(jù)了解，該產(chǎn)品有“靈活轉(zhuǎn)出+階梯増息”兩大特點(diǎn)。在轉(zhuǎn)出的靈活性方面，投資人在投資“周周升”滿7天后，每周可申請(qǐng)部分或全部轉(zhuǎn)出一次，“月月升”則是投資滿30天后，每月可申請(qǐng)一次退出；退出成功后一次性按照當(dāng)周/月利率結(jié)算約定的應(yīng)收本息。

­　　該產(chǎn)品最大的亮點(diǎn)是“階梯加息”。以“周周升”為例，100元起投，投資首周預(yù)期年化收益率為5%，之后每周階梯遞增。相比較余額寶時(shí)常跌到3%以下收益率，周周升無(wú)疑是一款收益不錯(cuò)的替代產(chǎn)品。

­　　“周周升和月月升一站式解決了用戶對(duì)于流動(dòng)性和收益性不能兩全的煩惱，尤其有利于都市中高凈值人群的日常理財(cái)，每月將閑錢存進(jìn)產(chǎn)品，需要用時(shí)可以分批次取出，是一種操作簡(jiǎn)單且收益頗豐的理財(cái)方式。”桔子理財(cái)相關(guān)負(fù)責(zé)人說(shuō)。

­　　與余額寶對(duì)比，余額寶最新的年化收益率為4.06%，而桔子理財(cái)產(chǎn)品2017年3月公布的最新年化收益率分別為：12月愛(ài)定存9.38%，周周升5%-9.52%，月月升5.5%-10.5%。

­　　如今余額寶已經(jīng)限額25萬(wàn)元，對(duì)于需要尋找高收益、高流動(dòng)性理財(cái)產(chǎn)品的用戶來(lái)說(shuō)，穩(wěn)健合規(guī)的桔子理財(cái)或可成為余額寶限額后的首選理想理財(cái)產(chǎn)品。