近日，商務部、中國人民銀行、金融監(jiān)管總局聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于加強商務和金融協(xié)同 更大力度提振消費的通知》（以下簡稱《通知》），圍繞加大消費重點領域金融支持，從不同方面提出舉措。

  助力提振消費

  近年來，多部門圍繞提振消費精準施策，推動惠民生與促消費深度融合。銀行機構(gòu)以“提振消費擴內(nèi)需，消費金融在行動”專項行動為抓手，實現(xiàn)“信貸+場景+支付+衍生服務”全鏈條深度融合與全面升級，以高質(zhì)量消費金融服務促進國內(nèi)需求全方位擴大，從多維度“助燃”消費市場。

  在升級商品消費方面，《通知》提出，推動金融機構(gòu)與平臺、重點商戶合作，走進商超賣場，完善分期付款、信用卡、手機銀行、數(shù)字人民幣等產(chǎn)品服務模式，更好滿足消費者換新需求。

  中央財經(jīng)大學中國互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟研究院副院長歐陽日輝表示，消費金融通過支持大規(guī)模設備更新和消費品以舊換新，推動了產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化升級，實現(xiàn)了政策的長期目標。《通知》提出要推動金融機構(gòu)與平臺、重點商戶合作，走進商超賣場，消費金融已成為助力提振消費的重要金融力量，其業(yè)務規(guī)模的持續(xù)增長為產(chǎn)業(yè)升級提供了穩(wěn)定的資金來源。同時，消費金融引導消費者選擇高品質(zhì)、高性能的產(chǎn)品，形成了對優(yōu)質(zhì)供給的市場激勵機制。

  國有大型銀行積極支持消費品“以舊換新”。比如，建設銀行密切跟進“兩新”政策擴圍實施，優(yōu)化汽車金融服務，延伸洗車、加油等消費服務鏈條，加強商戶平臺合作，助推家電、3C消費升級。建設銀行住房金融與個人信貸部相關(guān)負責人表示，通過深耕金融服務，優(yōu)化消費貸款產(chǎn)品，支持家裝領域消費，服務客戶購房后裝修改造、選擇智能家居等綜合消費需求。

  創(chuàng)新場景應用

  在創(chuàng)新多元化消費場景方面，《通知》提出結(jié)合縣域商業(yè)提質(zhì)增效和農(nóng)村電商高質(zhì)量發(fā)展，探索開發(fā)專屬貸款產(chǎn)品。促進入境消費，持續(xù)提升入境人員支付便利性。素喜智研高級研究員蘇筱芮指出，消費金融精準匹配消費場景，有助于推動政策高效落地。促消費已經(jīng)成為經(jīng)濟增長的重要引擎，完善消費配套的金融產(chǎn)品與服務，能夠通過擴大內(nèi)需拉動千行百業(yè)的經(jīng)濟增長。目前來看，消費金融已嵌入購物、文旅、家電、家裝家居等多元場景，既能夠便捷消費者在場景側(cè)便利使用，也能夠助力商戶進一步打開消費市場。

  為打造便利化支付環(huán)境，在廣泛使用移動支付和境內(nèi)外銀行卡刷卡支付的基礎上，銀行協(xié)助上海樂高樂園度假區(qū)全面推廣使用數(shù)字人民幣，共同創(chuàng)建大型主題樂園數(shù)字人民幣典型應用場景。2025年8月1日起限量發(fā)行上海樂高樂園主題數(shù)字人民幣硬錢包，將樂高樂園特色元素融入卡面設計，展現(xiàn)上海樂高樂園和上海特色。游客使用數(shù)字人民幣硬錢包在上海樂高樂園商戶收款終端上“貼一貼”，即能完成便捷消費支付。

  在培育新型消費業(yè)態(tài)方面，《通知》提出，因地制宜推動新型消費發(fā)展，按照風險可控、商業(yè)可持續(xù)原則，積極探索金融支持首發(fā)經(jīng)濟、綠色消費、健康消費、數(shù)字消費、“人工智能+消費”、“IP+消費”等消費新業(yè)態(tài)新模式的有效舉措，提供更具多樣性、差異化的金融服務。

  強化供需對接

  商務部財務司相關(guān)負責人表示，鼓勵金融機構(gòu)圍繞升級商品消費、創(chuàng)新多元化消費場景、培育新型消費等重點領域，要優(yōu)化金融產(chǎn)品服務，推動供需兩端強化對接，提高對商品和服務消費的適配性，因地制宜推動新型消費發(fā)展，支持消費新業(yè)態(tài)新模式新場景建設。

  接下來，金融提振消費，還要從金融產(chǎn)品設計、用戶需求等角度出發(fā)，落實落細金融支持舉措，增強金融服務的適配性和便利度。歐陽日輝表示，從金融產(chǎn)品創(chuàng)新的角度，必須推動消費信貸服務從標準化向場景化、個性化躍遷。傳統(tǒng)上“一刀切”的貸款產(chǎn)品已難以滿足多樣化的消費需求，當前有效的做法是圍繞具體消費場景和特定客群進行精準定制，并配以“按月付息、到期還本”的靈活還款方式，精準匹配消費升級需求。

  此外，從政策協(xié)同的角度看，需要商務、金融、產(chǎn)業(yè)政策形成合力，并發(fā)揮多層次促進作用。一個健康的消費金融市場需要銀行、消費金融公司、汽車金融公司等各類主體優(yōu)勢互補、錯位競爭，降低用戶融資成本，推動居民“能消費”“愿消費”。（記者 王寶會）