【磁條卡、金融IC卡、芯片磁條復(fù)合卡區(qū)別 哪種更安全？】近期，坊間傳聞從今年5月份開始磁條卡不能用了，需要趕緊換卡。傳聞主要源自于去年央行下發(fā)的《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)銀行卡風(fēng)險(xiǎn)管理的通知》，其中規(guī)定自2017年5月1日起，全面關(guān)閉芯片磁條復(fù)合卡的磁條交易。不少人關(guān)心自己手中的磁條卡還能用嗎？磁條卡和芯片磁條復(fù)合卡有什么區(qū)別？為什么需要關(guān)閉芯片磁條復(fù)合卡的磁條交易？這對(duì)持卡人有什么影響？帶著這些疑問，近日，本報(bào)記者從人民銀行有關(guān)部門了解了相關(guān)情況。

　　據(jù)了解，5月1日起磁條卡還可以繼續(xù)使用；關(guān)閉芯片磁條復(fù)合卡磁條交易不影響持卡人在符合標(biāo)準(zhǔn)的、具備芯片受理能力的支付受理終端上通過(guò)芯片磁條復(fù)合卡的芯片發(fā)起交易。

磁條卡、金融IC卡、芯片磁條復(fù)合卡區(qū)別何在

　　目前市場(chǎng)上發(fā)行使用的銀行卡主要有磁條卡、金融IC卡、芯片磁條復(fù)合卡。那么，三種銀行卡的區(qū)別在哪里呢？

　　記者了解到，磁條卡是在卡片上印制磁條用以記錄卡號(hào)、有效期等要素，通過(guò)讀取、比對(duì)磁條信息實(shí)現(xiàn)支付、轉(zhuǎn)賬等交易的銀行卡。

　　金融IC卡是以芯片為介質(zhì)、符合相關(guān)金融標(biāo)準(zhǔn)，采用安全芯片和密碼算法保障信息和交易安全，具有消費(fèi)信用、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、現(xiàn)金存取等功能和服務(wù)的銀行卡。

　　芯片磁條復(fù)合卡作為金融IC卡的過(guò)渡卡種，可同時(shí)支持芯片和磁條兩種介質(zhì)。在具備芯片受理能力的受理終端上使用時(shí)通過(guò)芯片發(fā)起支付交易；銀行卡芯片化遷移過(guò)渡期間，在不具備芯片受理能力的受理終端上使用時(shí)則可通過(guò)磁條發(fā)起支付交易。

金融IC卡比磁條卡更加安全

　　到底哪種銀行卡安全性能更高呢？人民銀行有關(guān)部門表示，從安全角度講，金融IC卡比磁條卡更加安全。磁條卡存在信息存儲(chǔ)量小、易被讀取和偽造等弱點(diǎn)。不法分子可通過(guò)在受理終端安裝側(cè)錄裝置等方式，非法側(cè)錄磁條卡的磁條信息，進(jìn)而制造偽卡實(shí)施盜刷，給人民群眾的財(cái)產(chǎn)安全帶來(lái)威脅。

　　與磁條卡不同，金融IC卡以芯片為介質(zhì)，其信息存儲(chǔ)量大，可以存儲(chǔ)密鑰、數(shù)字證書等，具有更加可靠的安全性。金融IC卡具備通信安全保障、數(shù)據(jù)訪問控制、信息加密存儲(chǔ)、抗攻擊防護(hù)等安全機(jī)制。在現(xiàn)有技術(shù)條件下，破解金融IC卡的難度和成本都相當(dāng)高。截至目前，尚未發(fā)現(xiàn)符合《中國(guó)金融集成電路（IC）卡規(guī)范》（JR/T0025）且產(chǎn)品質(zhì)量合格的金融IC卡被克隆的案例。

5月1日起存量磁條卡還可以繼續(xù)使用

　　對(duì)于有的老百姓擔(dān)心關(guān)閉芯片磁條復(fù)合卡磁條交易，磁條卡不能使用的情況，人民銀行有關(guān)部門表示，磁條卡仍然可以繼續(xù)使用。記者了解到，目前我國(guó)存量磁條卡數(shù)量較多，截至2016年底仍有約33億張。從國(guó)外實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)來(lái)看，存量磁條卡的升級(jí)受發(fā)卡基數(shù)、持卡人意愿、發(fā)卡成本、卡片活躍度等因素的影響，不可能一蹴而就，需要一個(gè)長(zhǎng)期的升級(jí)過(guò)程。

　　為切實(shí)防范存量磁條卡的偽卡欺詐風(fēng)險(xiǎn)，人民銀行要求各商業(yè)銀行從交易渠道、交易金額、刷卡頻次等方面，加強(qiáng)對(duì)磁條交易的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控，對(duì)查詢、消費(fèi)、取現(xiàn)、轉(zhuǎn)賬等磁條交易，采用語(yǔ)音、短信或數(shù)據(jù)（如手機(jī)銀行、即時(shí)通訊）等可靠的通信渠道進(jìn)行交易提醒。其中，對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)交易還采取動(dòng)態(tài)驗(yàn)證碼等至少一種附加交易驗(yàn)證手段，切實(shí)保障持卡人的合法權(quán)益。與此同時(shí)，人民銀行推動(dòng)各商業(yè)銀行加強(qiáng)用卡安全宣傳，采用換卡不換號(hào)等有效措施，加快存量磁條卡更換為金融IC卡的進(jìn)度。

關(guān)閉芯片磁條復(fù)合卡磁條交易出于安全目的

　　據(jù)了解，當(dāng)前加快關(guān)閉芯片磁條復(fù)合卡磁條交易，是出于銀行卡安全用卡的考慮。目前，我國(guó)金融IC卡受理環(huán)境已較為完備，關(guān)閉復(fù)合卡的磁條交易條件已經(jīng)成熟。關(guān)閉芯片磁條復(fù)合卡磁條交易有助于進(jìn)一步防范偽卡欺詐交易風(fēng)險(xiǎn)、提升支付風(fēng)險(xiǎn)防控能力。

　　為何會(huì)存在芯片磁條復(fù)合卡？人民銀行有關(guān)部門解釋，按照國(guó)際慣例，芯片磁條復(fù)合卡是在銀行卡芯片化遷移初期的過(guò)渡卡種。芯片磁條復(fù)合卡的存在主要有兩個(gè)方面的原因：一是在銀行卡芯片化遷移初期，國(guó)內(nèi)部分受理終端未完成芯片受理能力改造。二是各國(guó)銀行卡芯片化遷移進(jìn)度不一致，部分國(guó)家遷移工作尚未開始或啟動(dòng)較晚，受理環(huán)境改造進(jìn)程相對(duì)滯后。發(fā)行芯片磁條復(fù)合卡有助于保障我國(guó)銀行卡持卡人的合法權(quán)益和用卡體驗(yàn)，提升我國(guó)銀行卡在國(guó)際市場(chǎng)的通用性。

　　人民銀行在綜合考量我國(guó)銀行卡支付安全形勢(shì)、金融IC卡受理環(huán)境建設(shè)情況，分兩階段對(duì)防范芯片磁條復(fù)合卡磁條交易風(fēng)險(xiǎn)作出相關(guān)要求。包括2014年5月印發(fā)《關(guān)于逐步關(guān)閉金融IC卡降級(jí)交易有關(guān)事項(xiàng)的通知》，推動(dòng)各商業(yè)銀行分別于2014年8月31日、10月31日前關(guān)閉具備芯片受理能力的ATM、POS終端渠道的芯片磁條復(fù)合卡磁條交易（即“降級(jí)交易”）；2016年6月印發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)銀行卡風(fēng)險(xiǎn)管理的通知》，推動(dòng)各商業(yè)銀行自2017年5月1日起，全面關(guān)閉ATM、POS終端、自助終端等境內(nèi)線下渠道芯片磁條復(fù)合卡的磁條交易，同時(shí)增強(qiáng)對(duì)境外復(fù)合卡磁條交易的風(fēng)險(xiǎn)防控。

持卡人仍可通過(guò)芯片磁條復(fù)合卡的芯片正常交易

　　記者了解到，芯片磁條復(fù)合卡的磁條交易關(guān)閉后，持卡人仍然可以通過(guò)芯片磁條復(fù)合卡芯片功能進(jìn)行交易。

　　人民銀行有關(guān)部門表示，芯片磁條復(fù)合卡持卡人在符合標(biāo)準(zhǔn)的、具備芯片受理能力的支付受理終端上可通過(guò)復(fù)合卡的芯片發(fā)起交易，這樣能夠有效提升交易安全性。少數(shù)僅支持磁條交易的、不符合標(biāo)準(zhǔn)的老舊終端上將無(wú)法使用復(fù)合卡發(fā)起交易，這將有利于切實(shí)保護(hù)持卡人的財(cái)產(chǎn)安全。

存量磁條卡更換為金融IC卡工作正加快推進(jìn)

　　既然金融IC卡比磁條卡安全性能高，為保護(hù)持卡人的財(cái)產(chǎn)安全，磁條卡更換金融IC卡勢(shì)在必行，那么目前這項(xiàng)工作進(jìn)展如何？據(jù)了解，2011年以來(lái)，人民銀行按照強(qiáng)化頂層設(shè)計(jì)、鼓勵(lì)試點(diǎn)先行、深化行部合作、統(tǒng)籌產(chǎn)業(yè)發(fā)展的實(shí)施路徑，在標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范、受理環(huán)境建設(shè)、卡片發(fā)行、應(yīng)用推廣等方面組織采取了一系列積極措施。在銀行卡產(chǎn)業(yè)各方的共同努力下，我國(guó)銀行卡芯片化遷移工作取得顯著成效。截至2016年底，金融IC卡累計(jì)發(fā)行超過(guò)30億張，已成為商業(yè)銀行銀行卡發(fā)卡的主流產(chǎn)品，切實(shí)增強(qiáng)了銀行卡風(fēng)險(xiǎn)防范能力，帶動(dòng)了銀行卡產(chǎn)業(yè)升級(jí)。

　　記者獲悉，下一步，人民銀行將重點(diǎn)推動(dòng)各商業(yè)銀行加快存量磁條卡更換為金融IC卡的進(jìn)度，采取基于大數(shù)據(jù)分析的風(fēng)控策略、支付安全鎖、附加驗(yàn)證等措施加強(qiáng)對(duì)存量磁條卡交易的風(fēng)險(xiǎn)防控，全面提升銀行卡安全防護(hù)水平。