不少現(xiàn)金貸平臺已暗自布局轉(zhuǎn)型

　　事實上,關(guān)于監(jiān)管收緊,不少現(xiàn)金貸平臺早有準(zhǔn)備。“我們從今年初就開始想轉(zhuǎn)型了,當(dāng)時就預(yù)計到現(xiàn)金貸會受到強(qiáng)監(jiān)管。”某家現(xiàn)金貸業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人對新快報記者表示。

　　這家平臺早在今年中旬就悄悄上線了金融倒流業(yè)務(wù),類似融360,一面對接C端借款用戶,另一面則對接金融機(jī)構(gòu)。“我們現(xiàn)在現(xiàn)金貸業(yè)務(wù)和倒流業(yè)務(wù)占比是8:2,未來希望現(xiàn)金貸業(yè)務(wù)能占比一成,倒流業(yè)務(wù)成為九成占比。”

　　新快報記者發(fā)現(xiàn),現(xiàn)金貸企業(yè)暗自布局轉(zhuǎn)型的不在少數(shù),掌眾金融也在近期推出了1萬元到5萬元的分期產(chǎn)品;近日,趣店也在相關(guān)招聘發(fā)布招聘信息,正儲備汽車金融領(lǐng)域的管理人員,暗中布局汽車金融業(yè)務(wù)。在分析人士看來,雖然趣店有大量的年輕借款用戶,但汽車金融領(lǐng)域?qū)儆谥刭Y產(chǎn)模式,對習(xí)慣于輕資產(chǎn)運(yùn)營的平臺是個很大的門檻和挑戰(zhàn)。

　　對此,蘇寧金融研究院互聯(lián)網(wǎng)金融中心主任薛洪言指出,現(xiàn)金貸平臺轉(zhuǎn)型成為倒流平臺的話,不直接參與放貸業(yè)務(wù),政策風(fēng)險較小。不過,倒流平臺處于現(xiàn)金貸生態(tài)圈上的一環(huán),其發(fā)展前景與行業(yè)大環(huán)境息息相關(guān)。未來,隨著現(xiàn)金貸平臺的洗牌,各種大大小小的倒流平臺也會迎來一次洗牌。

　　高利率覆蓋高風(fēng)險模式不可持續(xù)

　　此次監(jiān)管收緊后,也意味著現(xiàn)金貸高利率覆蓋高風(fēng)險的粗放模式成為過去式。在經(jīng)歷一輪洗牌后,中小平臺也將退出行業(yè),留下的平臺拼的自然是風(fēng)控能力。

　　對此,新聯(lián)在線COO陳智誠表示,對于各現(xiàn)金貸放貸機(jī)構(gòu)而言,如何在新增受限的政策環(huán)境下,化解存量業(yè)務(wù)的壞賬風(fēng)險,避免產(chǎn)生系統(tǒng)性風(fēng)險是各機(jī)構(gòu)的當(dāng)務(wù)之急。在存量機(jī)構(gòu)、存量業(yè)務(wù)清理階段之后,現(xiàn)金貸行業(yè)將回歸金融本質(zhì)的“風(fēng)控為王”,具體來說就是如何以更低的成本獲取更優(yōu)質(zhì)的借款人、如何以更低的成本提升風(fēng)控水平、如何以更低的成本對接資金渠道。

　　現(xiàn)金貸“閉著眼睛放貸”“躺著賺錢”的好時代結(jié)束了,未來對于現(xiàn)金貸的監(jiān)管,有業(yè)內(nèi)人士對記者表示,可以參考之前對P2P的監(jiān)管經(jīng)驗,由銀監(jiān)會負(fù)責(zé)總體監(jiān)管,具體細(xì)節(jié)由地方金融辦監(jiān)督和執(zhí)行。

　　在具體監(jiān)管上,近日,國家金融與發(fā)展實驗室銀行研究中心研究員賈曉雯就曾撰文指出,首先要設(shè)置準(zhǔn)入門檻,對現(xiàn)金貸平臺的性質(zhì)、設(shè)立條件及業(yè)務(wù)范圍等事項進(jìn)行明確規(guī)定,并對平臺的準(zhǔn)入進(jìn)行嚴(yán)格審核,改善行業(yè)“魚龍混雜”的局面。

　　其次,要抓住貸款定價這個“牛鼻子”,制定明確的貸款利率上限及貸款展期次數(shù),并將“砍頭息”、服務(wù)費(fèi)、手續(xù)費(fèi)等各種形式的費(fèi)用全部納入為借款利息計算范圍,防止變相突破利率限制。

　　最后,還要建立規(guī)范的業(yè)務(wù)流程。在貸前環(huán)節(jié),平臺應(yīng)對消費(fèi)者償還能力進(jìn)行仔細(xì)審核及判斷,避免將金融產(chǎn)品出售給不合適的消費(fèi)者,并鼓勵設(shè)置貸款“冷靜期”;在貸款營銷或廣告宣傳環(huán)節(jié),應(yīng)對貸款產(chǎn)品信息尤其是收費(fèi)政策進(jìn)行全面、清晰地披露,避免出現(xiàn)誤導(dǎo)銷售行為;在貸后環(huán)節(jié),應(yīng)及時就還款時點等重要信息強(qiáng)化對于消費(fèi)者的提示,同時提高債務(wù)催收管理水平,審慎開展催收外包業(yè)務(wù)。(新快報記者 許莉蕓)