銀行業(yè)分類幫扶困難企業(yè)指導(dǎo)意見發(fā)布，八種方式對癥下藥

　　日前，泉州市金融工作局和泉州銀監(jiān)局聯(lián)合制定發(fā)布了《泉州銀行業(yè)分類幫扶困難企業(yè)的指導(dǎo)意見》，構(gòu)建政府牽頭、銀監(jiān)引導(dǎo)、協(xié)會會商、企業(yè)自救、銀行幫扶的機制，提高對困難企業(yè)分類幫扶的針對性和實效性，防控金融風(fēng)險維護銀行債權(quán)。

　　據(jù)了解，困難企業(yè)分類幫扶，是在政府牽頭組織下，由相關(guān)部門、銀監(jiān)及相關(guān)債權(quán)銀行等共同參與，對主動提請幫扶救助的困難企業(yè)和銀行業(yè)金融機構(gòu)報告的出險企業(yè)進行逐戶會診，劃分為扶持類、挽救類和退出類等3類企業(yè)，進行分類精準(zhǔn)幫扶。

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困難企業(yè)分三類

　　扶持類企業(yè)：自身整體經(jīng)營正常且有發(fā)展前景，但因涉及擔(dān)保鏈等意外突發(fā)事件而出現(xiàn)暫時性資金緊張的企業(yè)。相關(guān)銀行業(yè)金融機構(gòu)協(xié)商一致后，要對此類企業(yè)采取相應(yīng)幫扶措施。

　　挽救類企業(yè)：主業(yè)經(jīng)營基本正常，但由于過度投資或擔(dān)保鏈風(fēng)險傳導(dǎo)造成資金緊張的企業(yè)。由政府牽頭組織并督促困難企業(yè)落實積極自救，不逃廢銀行債務(wù)、接受銀行資金監(jiān)管等相關(guān)承諾后，各債權(quán)銀行要會商達成共識，給予此類企業(yè)合理支持，力促困難企業(yè)主業(yè)恢復(fù)正常生產(chǎn)、經(jīng)營，盡快渡過難關(guān)。

　　退出類企業(yè)：不符合產(chǎn)業(yè)發(fā)展政策，屬于淘汰落后產(chǎn)能行業(yè)，且從其實際經(jīng)營情況看挽救無望的企業(yè)或逃廢銀行債務(wù)跡象明顯、線索確切的企業(yè)。對此類企業(yè)，相關(guān)債權(quán)銀行要協(xié)同有序退出。

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幫扶方法有八種

　　記者從市金融工作局了解到，根據(jù)三種不同的企業(yè)分類，幫扶方法主要有銀團貸款法、延緩追償法、授信聚攏法、擔(dān)保替換法、外部收購法、平移代償法、企業(yè)重組法和破產(chǎn)退出法。

　　1.對自身經(jīng)營良好、有發(fā)展前景，但受突發(fā)事件影響出現(xiàn)暫時性資金緊張，且涉及債權(quán)銀行較多、融資金額較大、風(fēng)險波及范圍較廣的困難企業(yè)，在政府牽頭組織和協(xié)調(diào)下，主債權(quán)銀行要協(xié)調(diào)其他債權(quán)銀行采取統(tǒng)一行動。在協(xié)商一致的基礎(chǔ)上，將存量貸款轉(zhuǎn)化為銀團貸款，增強銀銀、銀企互信，避免隨意性、恐慌性抽貸、壓貸。

　　2.對于受擔(dān)保鏈源頭企業(yè)風(fēng)險影響，暫時資金緊張但生產(chǎn)經(jīng)營基本正常、具備長期償債能力且信用狀況良好的擔(dān)保企業(yè)，政府協(xié)調(diào)企業(yè)書面承諾履行擔(dān)保責(zé)任，各債權(quán)銀行經(jīng)會商達成共識，對擔(dān)保企業(yè)采取必要的司法程序后，在執(zhí)行時效內(nèi)延緩申請法院執(zhí)行，給予擔(dān)保企業(yè)代償寬限期。

　　3.對于受到外部因素影響造成生產(chǎn)經(jīng)營及還貸出現(xiàn)不確定性的企業(yè)，相關(guān)授信銀行對企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營及還貸能力的判斷存在較大差異的，市政府或縣級政府牽頭做好相關(guān)授信銀行的會商協(xié)調(diào)工作。鼓勵對企業(yè)前景看好的主要授信銀行采取新增授信置換其他銀行的授信，壓縮授信銀行家數(shù)，使銀行授信歸集于1家或少數(shù)幾家銀行，減少授信銀行由于處置策略差異導(dǎo)致的內(nèi)耗，降低幫扶協(xié)調(diào)的難度。

　　4.擔(dān)保替換法是指由政府主導(dǎo)的融資擔(dān)保機構(gòu)為銀行的債務(wù)企業(yè)提供信用保證，替換原有擔(dān)保企業(yè)的保證責(zé)任，原有擔(dān)保企業(yè)為政府主導(dǎo)的融資擔(dān)保機構(gòu)提供反擔(dān)保。通過政府主導(dǎo)的融資擔(dān)保機構(gòu)的介入，重新確立銀行、債務(wù)企業(yè)、擔(dān)保人的債權(quán)債務(wù)關(guān)系，有效化解擔(dān)保鏈風(fēng)險。

　　5.對于因跨行業(yè)投資、盲目投資而引發(fā)自身主營業(yè)務(wù)收入不足以覆蓋貸款本息，但可以通過出售有效資產(chǎn)降低損失的困難企業(yè)，相關(guān)債權(quán)銀行可在政府牽頭協(xié)調(diào)下，通過引入外部資金，借助第三方對企業(yè)進行收購重組，以遏制擔(dān)保鏈風(fēng)險向外蔓延。

　　6.擔(dān)保鏈源頭企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營狀況惡化、難以救助的，對履約能力較強且有履約意愿的擔(dān)保企業(yè)，在政府給予配套扶持政策的基礎(chǔ)上，鼓勵債權(quán)銀行按擔(dān)保企業(yè)代償責(zé)任金額對其增加相應(yīng)授信額度，并給予利率、收費等服務(wù)優(yōu)惠，快速收縮擔(dān)保鏈層級結(jié)構(gòu)和企業(yè)數(shù)量，幫助有生產(chǎn)經(jīng)營能力的企業(yè)走出困境。

　　7.對于已經(jīng)出險的重大擔(dān)保鏈中經(jīng)營實力較強、幫扶前景較好的風(fēng)險源頭企業(yè)，由市政府或縣（市、區(qū)）政府牽頭，各債權(quán)銀行會商，將擔(dān)保債權(quán)及其他外部債權(quán)轉(zhuǎn)為企業(yè)的內(nèi)部股權(quán)，通過債務(wù)剝離、資產(chǎn)重組以及配套政策扶持等方式，以企業(yè)有盈利能力的核心業(yè)務(wù)為基礎(chǔ)組建新的公司主體，開展經(jīng)營并承接原銀行債務(wù)，控制風(fēng)險向外擴散。

　　8.對嚴(yán)重資不抵債，或明顯缺乏償債能力，或雖然具有一定償債能力、能以資抵債但信用記錄惡劣的企業(yè)，由債權(quán)銀行共同協(xié)商，及時提出破產(chǎn)清算申請。（記者 王宇）