最近一段時間，各媒體、朋友圈里“1988年的中年女子”傳得火熱，相信已經(jīng)讓很多人無辜“躺槍”、“一夜變老”，此外，還有“女子34歲老年得子”給許多自認為“年輕”的“中年人”傷口上撒了一把鹽。當然，多數(shù)人只是拿這當調(diào)侃，但話說回來，不管你到底身處何種年齡段，都要好好打理自己的錢袋子，以免年華老去的同時財富也跟著逝去。今天，就和大家聊聊真正“中老年人”的財富經(jīng)吧。

　　早準備早規(guī)劃 建立理性而靈活的理財組合

　　近幾年，國際金融市場動蕩加劇，黃金、美元指數(shù)波動幅度增大，加上各種新型投資理財渠道不斷增加，使得投資理財市場的風險加劇，但理財渠道和機會也更多了，許多人因而比之前更早地開始了人生“后半期”的理財規(guī)劃。

　　讀者楊先生告訴記者，他理財并不僅僅為了讓財富增值。他說：“我也特別注重保險，下半輩子抵御健康風險、通脹風險與投資風險，都是非常重要的。”他認為，不要等快退休了才考慮接下來的財富怎么安排，提早十幾二十年就應該為退休作準備。

　　某投資機構理財師認為，未來人們需要面對的不僅是市場波動風險，還有通貨膨脹風險，比如100萬元的定期存款存10年，看似穩(wěn)妥，卻可能跑輸通貨膨脹。他建議多數(shù)家庭都不妨早為退休作準備，盡量選擇適合自己收入水平的投資工具，建立理性而富有靈活性的理財組合，長期堅持良好的理財習慣，盡早定額投資、老有所養(yǎng)。

　　穩(wěn)健產(chǎn)品為主 理財師建議首選“老四樣”

　　家住洛江區(qū)的王女士今年剛退休，她說自己的理財策略是“保本、穩(wěn)健”：“我的一些理財計劃差不多是五年前開始安排的，當時就一直考慮退休后怎么辦，后來就把股票什么的都賣了，換成收益率比較低的保本型銀行理財產(chǎn)品和貨幣基金，并且連續(xù)8年每年買一些金塊存起來。”

　　無獨有偶，任職于某大型國企、還有一年就要退休的劉先生，也已經(jīng)開始在為退休生活作打算。他認為，目前自己后悔的就是年輕時沒有買一些保險，“現(xiàn)在看來買保險還是很有用的，至少是強制儲蓄，如果三十來歲買的話，現(xiàn)在取出來也是一大筆錢。”同時，他建議如果要安排“后半輩子”的理財，也不能太過傳統(tǒng)和保守，風險和收益都要考慮，而且要隨時關注市場變化。

　　我市某國有銀行理財師認為，中老年人應著重選擇以下幾種投資品種：保底固收類型的銀行理財產(chǎn)品、債券型基金、黃金、貨幣基金，這四類產(chǎn)品在計劃退休人士或已退休人士家庭流動資產(chǎn)中的占比不應低于60%的份額。銀行理財產(chǎn)品與債券型基金屬于“穩(wěn)健”類型產(chǎn)品，收益普遍高于銀行利率，而投資風險較低，可以有效幫助計劃退休的人士對抗通脹。而黃金是全世界公認的硬通貨，也是家庭理財不可或缺的組成部分。貨幣基金變現(xiàn)容易，可以隨時取出來應急，而且適合目前“國際化投資”的視野，可以購買美元投資方向的貨幣基金。

　　價值投資適量 采取定投方式連續(xù)管理財富

　　業(yè)內(nèi)人士告訴記者，股票型基金、混合型基金也是今年及未來一兩年內(nèi)計劃退休人士可以考慮的理財品種。在流動性投放力度加大、供給側結構性改革加碼的情況下，未來股市具備價值投資機會，而價值投資正好符合中老年人的穩(wěn)健投資理念。

　　同時，計劃退休人士可以采取定額投資的方式來連續(xù)管理財富，重要的是一定要趁早，至少應在退休前10-15年就開始投資，這部分投資適合占家庭年收入30%以內(nèi)的份額，具體資金每年不少于2萬元。數(shù)額太少，無法達到退休后老有所養(yǎng)的目標，數(shù)額太大，又會造成家庭負擔。

　　業(yè)內(nèi)人士認為，保險投資連接型產(chǎn)品，目前是比較合適的品種，不是因為收益率更高，而是因為可以有效保障健康，同時彌補意外發(fā)生的損失，以及社會和醫(yī)療保險的不足，同時還能小有收益。（本報記者 陳榆）