­　　汽車合格證融資擔保社會問題研討會 。王文郁/攝

­　　中國消費者報報道(記者 王文郁)以相當優(yōu)惠的價格買到新車，合格證卻無法如期拿到手，上不了牌照、辦不了保險，駕駛這樣的“裸車”上路后患無窮。陷入此類困局的消費者，與當下汽車銷售行業(yè)內(nèi)盛行的用汽車合格證辦理融資擔保有密切關(guān)系。

­　　2月21日，遼寧省消費者協(xié)會舉行“汽車合格證融資擔保社會問題研討會”，遼寧省消協(xié)秘書長唐少博旗幟鮮明地表示：消費者沒有合格證就辦不了車牌，不能辦理車牌就會向相關(guān)部門投訴施壓于政府，金融機構(gòu)借此制約經(jīng)營者促其還貸保障自身利益。在這一循環(huán)中，是通過“綁架”消費者權(quán)益作籌碼進行牟利，遼寧省消協(xié)堅決反對，并呼吁對其進行抵制和譴責，望政府管理部門及時出手進行制止。

­　　拿不到汽車合格證引發(fā)大量投訴

­　　近年來，全國各地消費者組織受理了大量汽車合格證延遲交付或無法交付的投訴。2016年以來，僅遼寧省消協(xié)通過相關(guān)部門，就受理了數(shù)以百計的消費者投訴汽車經(jīng)營者拖延交付汽車合格證問題的案例。經(jīng)營者利用汽車合格證融資擔保后，侵犯消費者合法權(quán)益已經(jīng)成為全國性的消費維權(quán)難點。

­　　沈陽廣播電臺汽車小辣椒節(jié)日主持人曉明表示，之前幾年遇有此類問題，經(jīng)過節(jié)目組干預解決率較好，但近年來呈現(xiàn)出解決難度越來越大，甚至有的已經(jīng)難以解決。

­　　東北新聞網(wǎng)相關(guān)負責人吳佩麗也表示，自2016年下半年以來，解決此類消費糾紛已經(jīng)變得非常困難。

­　　中國消費者報記者了解到，在各類車展及所謂的促銷活動中，以遠低于市場正常售價3000元到5000元不等的價格售車，更有甚者將10多萬元的家庭轎車以低于其他經(jīng)銷商1萬元的價格銷售，還在合同中允諾，延遲15天到1個月交付合格證，會以每天50元的現(xiàn)金券對消費者進行補償或抵扣維修保養(yǎng)費。在當前汽車銷售利潤遠不及早些年的情況下，個別經(jīng)銷商所謂的“延遲”，事實上已經(jīng)被圈定為難見終點。

­　　2016年12月26日，沈陽市委督查室下發(fā)督查通知單，要求沈陽市工商局查辦東北汽貿(mào)公司向94位購買汽車的消費者延期交付汽車和汽車合格證的問題。經(jīng)沈陽市工商局及東陵區(qū)市場監(jiān)督管理局的細致工作，大部分車主遇到的難題得到了解決，但因資金存在缺口，截至目前仍有少數(shù)消費者的問題仍待解決。

­　　唐少博分析說，機動車合格證的使用價值只有兩個：一是告知消費者其購買的機動車是合格的，這是《產(chǎn)品質(zhì)量法》的規(guī)定。二是購車消費者用于辦理機動車登記上牌，這是《道路交通安全法》的規(guī)定。除此之外，機動車合格證對于其他人沒有任何使用價值。也就是辦理申請機動車登記需要這紙證明，在機動車出廠時或出廠后人為地將其與機動車分離，為消費者的權(quán)益埋下了隱患。在使用合格證辦理機動車登記上牌這個環(huán)節(jié)上，部分缺失誠信的經(jīng)營者，不僅滋生出侵權(quán)違法融資擔保問題，也滋生出盜用合格證信息牟利問題。

­　　利用合格證貸款擔保成慣例

­　　據(jù)了解，汽車經(jīng)銷商在自有資金有限的情況下，通常以汽車合格證抵押到金融機構(gòu)進行融資，再通過從金融機構(gòu)獲得的貸款向生產(chǎn)廠家購置新車，按照汽車生產(chǎn)廠家給的返點價格進行銷售。但生產(chǎn)廠家的返點價格是要求銷售企業(yè)在一定時段內(nèi)完成相應的銷售數(shù)量才能兌現(xiàn)。如果汽車銷售企業(yè)未能完成銷售數(shù)量，就不能享受返點價格，銷售企業(yè)就會虧損。汽車生產(chǎn)廠家、經(jīng)銷商與金融機構(gòu)出于獲取更大利潤及保護自身資產(chǎn)安全的考慮，采用汽車合格證進行擔保貸款，即汽車生產(chǎn)廠家、經(jīng)銷商與金融機構(gòu)三方簽訂協(xié)議，由金融機構(gòu)向經(jīng)銷商貸款或簽發(fā)金融機構(gòu)承兌匯票付款給生產(chǎn)廠家用于采購汽車，金融機構(gòu)以監(jiān)管的形式占有生產(chǎn)廠家汽車合格證，經(jīng)銷商賣出車后去銀行解除擔保贖回車輛合格證。

­　　另據(jù)沈陽兩家知名汽車4S店負責人介紹，企業(yè)利用汽車合格證進行融資擔保是汽車銷售行業(yè)普遍采用的融資方式，企業(yè)在自主經(jīng)營中有一整套風控體系。正常情況下，汽車銷售企業(yè)能否從銀行贖回汽車合格證交付消費者，主要還是看企業(yè)的經(jīng)營狀況和資產(chǎn)實力，除非汽車銷售企業(yè)將銷售款用于其他用途。

­　　沈陽汽車行業(yè)資深專業(yè)人士康宏卓舉例稱，不排除有汽車經(jīng)銷商將原本應該10萬元價格銷售的汽車，以8萬元的價格進行銷售套現(xiàn)的可能，消費者圖一時價格便宜購買到這種車，最終可能要吃大虧。相關(guān)方面應該對4S店的誠信資質(zhì)做出評價后，公示給消費者提醒其注意。

­　　車證本不該被分離

­　　唐少博指出，根據(jù)《產(chǎn)品質(zhì)量法》的相關(guān)規(guī)定，產(chǎn)品或者其包裝上的標識必須真實，并要有產(chǎn)品質(zhì)量檢驗合格證明。沒有合格證的商品不能銷售，汽車合格證作為商品附件必須一起交付給消費者?！都矣闷嚠a(chǎn)品修理、更換、退貨責任規(guī)定》也規(guī)定，家用汽車產(chǎn)品應當具有中文的產(chǎn)品合格證或相關(guān)證明以及產(chǎn)品使用說明書、三包憑證、維修保養(yǎng)手冊等隨車文件。

­　　根據(jù)《物權(quán)法》的規(guī)定，汽車與合格證之間是主物與從物的關(guān)系，主物轉(zhuǎn)讓的，從物隨主物轉(zhuǎn)讓。汽車合格證不論輾轉(zhuǎn)于何人之手，汽車所有權(quán)人均有權(quán)追及實現(xiàn)物權(quán)內(nèi)容。金融機構(gòu)在質(zhì)押汽車合格證對外貸款時，就已經(jīng)知道其質(zhì)押擔保對抗了善意第三人(即購車消費者)是違法行為，而其用汽車合格證質(zhì)押對外貸款，既未在相關(guān)部門對外公示，也未向消費者披露，不能產(chǎn)生擔保物權(quán)的法律效力。表面上看，金融機構(gòu)用汽車合格證來約束經(jīng)銷企業(yè)償還貸款，實際上是對抗購買汽車的消費者，用消費者的合法權(quán)益來約束經(jīng)銷企業(yè)還貸，一旦經(jīng)銷企業(yè)資金鏈斷裂或經(jīng)營者“跑路”，金融機構(gòu)也會成為受害人，金融機構(gòu)利用消費者向政府求助施壓作為其救命稻草。

­　　北京大成律師事務所沈陽分所律師張薇認為，汽車合格證被經(jīng)銷商用于融資擔保，該企業(yè)一旦出現(xiàn)資金鏈斷裂，消費者即使通過訴訟勝訴，有時也難于挽回全部損失。而且，消費者還要防范其中有可能暗藏的詐騙風險。因此，在目前情況下，消費者對于以合格證融資擔保的車輛，可通過第三方監(jiān)管資金安全;或先交部分預付款提車，待得到合格證等全部證明材料后再交余款，在一定程度上可防控風險。

­　　也有不愿具名的司法界人士表示，金融機構(gòu)利用扣押汽車合格證維護自身利益的做法缺乏法律依據(jù)，此前國內(nèi)多起司法判決已判令銀行無條件將汽車合格證返還給消費者。

­　　呼吁暫停汽車合格證貸款擔保

­　　經(jīng)銷商利用汽車合格證融資擔保后，消費者如不能及時獲取合格證將面臨財產(chǎn)受損；作為質(zhì)權(quán)人的金融機構(gòu)并未實際占有汽車，一旦銷售企業(yè)不按約定向金融機構(gòu)還貸，金融機構(gòu)會面臨貸款無法收回的損失;一些銷售企業(yè)以合格證擔保進行融資實現(xiàn)極速擴張或多元化經(jīng)營，一旦資金鏈斷裂或破產(chǎn)將造成惡劣社會影響。

­　　為此，唐少博代表遼寧省消協(xié)對治理利用合格證融資擔保問題提出五點倡議：要用企業(yè)信用公示系統(tǒng)黑名單制度，懲治缺失誠信的經(jīng)營行為;作為金融機構(gòu)監(jiān)管部門的中國人民銀行、國家銀監(jiān)會等金融監(jiān)管機構(gòu)要積極履行監(jiān)管義務，依法規(guī)范金融機構(gòu)的信貸行為；建議國家質(zhì)檢總局和國家工商總局制定部門規(guī)章，為基層執(zhí)法部門查處生產(chǎn)廠家和經(jīng)銷商的侵權(quán)違法行為提供罰則；鑒于電子證明與紙質(zhì)證明具有同等法律效力，工信部與公安部又實現(xiàn)了機動車出廠合格證信息實時聯(lián)網(wǎng)對接，應該在辦理機動車登記上牌工作中進行改革，使用網(wǎng)上電子機動車出廠合格證明，讓合格證融資擔保和盜用合格證等侵權(quán)違法行為被徹底根除；消費者也要加強自我防范，不要被片面的價格優(yōu)惠所誘惑，不要購買看不到合格證的機動車。